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第1篇：信用對個人的重要性范文

信用又稱誠信，是中華民族的傳統美德與道德基石。個人信用形成的相關記錄，即個人信用檔案，具體指個人在社會與經濟活動中形成的履行義務記錄和相關數據，是個人基本情況以及信用狀況相關的各種文件資料的總和。具體有以下幾方面的內容：

（1）反映個人自然身份以及反映家庭、職業等情況的個人基本檔案信息；

（2）個人與金融機構發生信貸關系而形成的個人信貸檔案信息；

（3）個人與商業機構、公用事業單位發生賒購關系而形成的個人履約檔案信息；

（4）行政、司法機關等在行使職權過程中形成的與個人信用相關的檔案信息；

（5）其他與個人信用有關的檔案信息。

個人信用檔案體系建設涉及社會、經濟生活的方方面面。黨的十六大和十六屆三中全會就明確提出，要建立健全社會信用體系。建設個人信用檔案體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的重要決策，對推進政府更好地履行社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。

2 國內外個人信用檔案體系建設現狀

國外個人信用檔案體系建設起步時間早，起點高，經過長期的建設其應用領域廣泛，且相當成熟。美國自20世紀40年代著手建設個人信用檔案系統，美國政府在個人信用檔案體系建設過程中，注重跨領域、跨部門的協作，通過網絡為公眾提供服務，美國的個人信用檔案系統非常完備，已經納入美國電子政務發展框架。歐洲、新加坡、日本等國家，個人信用檔案體系經過長期建設已經十分完善，強調其服務職能，同時盡力減少經濟風險。如新加坡政府的eCitizen（電子公民）服務網站，日本保護個人信用檔案的相關法律法規建設。

中國的個人信用檔案體系沒有形成大規模建設，個人信用檔案的開放和使用目前尚無明確的國家法律法規，政府部門和一些專業機構掌握的信用檔案一般不愿意對社會公眾開放，公眾難以通過正常途徑獲得相關信用檔案，另外對失信行為不能夠進行有效處罰。上述個人信用檔案體系建設過程中存在的問題，也引起政府有關部門的高度重視，2000年6月上海市個人信用聯合征信服務系統數據采集及信用報告查詢系統正式啟動。在相關法律法規建設方面，2005年9月國務院信用體系建設意見；2009年10月《征信管理條例》首次征求意見；2011年7月國務院法制辦就《征信管理條例》第二次公開征求社會意見。這些都對我國個人信用檔案體系建設起到推動作用。但是，我國個人信用制度的建設相對于歐美發展了上百年的個人信用體系差距很大。我國個人信用檔案的應用局限于金融的各項消費信貸業務，主要作為銀行對個人貸款的決策依據，而在個人其他社會經濟活動中的應用涉及很少。

3 如何促進我國個人信用檔案體系建設

筆者以為，我國個人信用檔案體系的建設應該綜合以下幾個方面的措施來進行。

3.1 個人信用檔案數據庫建設。個人信用檔案數據庫的建設應按照“統一規劃、分級建設、分步實施、檔案共享”的原則，由政府統一部署，各級行政主管部門負責組織，由不同行業機構協同建立。個人信用檔案數據庫的主要內容，應該是客觀記載個人社會經濟、生活中信用，建立對個人信用的評價和社會認同機制。個人信用檔案數據庫的信用記錄編碼可以采用個人身份證號碼，信用檔案數據庫可以收集個人自然情況、經濟狀況、品行記錄、信用歷史等相關檔案內容，并分別采集于不同的行政管理部門。

3.2 個人信用檔案體系平臺建設。個人信用檔案體系平臺建設，應該按照標準統一、利于共享、可擴展、安全性等原則來建設，個人信用檔案體系平臺總體架構可以借鑒江蘇省個人信用聯合征信系統建設經驗，總體設計數據來源、交換設施和個人信用檔案基礎庫系統，其中，國家機關、金融機構和公共事業單位是個人信用檔案基礎庫建設的數據來源，統一的個人信用檔案共享系統負責將這些部門掌握的個人信用檔案以邏輯或者物理的方式歸集到個人信用檔案基礎庫中，個人信用檔案基礎庫負責存儲個人信用檔案并對外提供服務。

3.3 信用檔案安全及法律保障。信用檔案安全體現了信用檔案資源的服務生命力，也是資源共享的重要基礎。信用檔案安全涉及硬件設施、操作系統、數據庫、強認證設施等方面的安全。需要從技術方面來進行信用檔案安全保障。信用檔案安全的重要性在于涉及信用檔案達到一定密級要求，不能夠適當公開或篡改。因此，還需要從立法方面來加以保障，借鑒西方發達國家的經驗建立個人信用法律或法規，制定和頒布諸如《個人信用法》以及其他涉及個人信用檔案的法律法規，這些法律法規效力應是全國范圍內的，并且有明確的對違反法律法規進行處罰的措施，嚴格的法律制度會對每個人形成外部約束力，讓不講信用者重則受到法律制裁。

3.4 移動信用體系建設。可以通過移動終端設備如手機與個人信用檔案平臺建立網絡鏈接，通過移動終端設備對個人的信用情況進行記載和查詢，會更快速地共享個人信用檔案數據庫資源，能更大范圍、更大限度地查證個人的信用檔案情況，可以方便地接入社會信用檔案體系，共享個人信用檔案資源，作為社會檔案體系建設的一部分內容。這種方法對于目前的中國來說易于實現，而且可接受性也比較高。

3.5 個人信用評估檔案系統建設。個人信用評估檔案系統，是個人信用檔案體系建設的重要內容，也是社會信用檔案體系的內容之一。國家在制定個人信用檔案管理法規時構建一套可操作的實用的個人信用評估體系，將有利于個人信用的自我約束與管制。個人信用評估檔案系統通過與信用評價體系掛鉤的獎懲激勵措施，有助于個人信用評估體系對提高個人信用品質的指導和促進作用，并保證評估體系的良性運轉。個人信用評估檔案系統內容包含個人信用評估模型構建、個人信用風險指數評定、個人信用檔案評級、個人信用風險預警等，其中個人信用風險指數評定以反映個體信用行為的實際數據為分析基礎，通過構建的數學模型來評定個人信用風險的大小；個人信用檔案評級主要是對個人的信用檔案評定表來進行分析，對照信用評估參考標準，對個人信用各項評估指標的內容進行分析判斷；個人信用風險預警是指當個人的信用將要超過一定數值時，對個人用戶進行預警提示，減小個人信用違約的可能性。

4 結束語

第2篇：信用對個人的重要性范文

關鍵詞：金融危機；個人信用；信貸消費；房地產泡沫

美國是世界最發達的信貸消費的國家，但是發達的個人信用也給美國帶來巨大的危害。美國各大銀行為了發展自身的經濟，鼓勵消費者通過適當的個人信用來透支未來收入進行當期的消費，這種消費模式不僅刺激了消費，同時也促進了生產。但是個人信用的發展一定要有相應的經濟基礎，如果處理得不好，不僅導致社會資源的浪費，同時還會阻礙經濟的快速發展，美國次貸危機的出現是運用低利率政策使美國居民過度消費，甚至很多人利用個人信用去投資房地產，個人信用如果脫離了實際，那么就會形成房地產泡沫。

一、金融危機發生的背景介紹

美國經濟最大的特點是虛擬經濟，過分依賴虛擬經濟去創造利潤。然而虛擬經濟本身不會創造價值，它需要依附于實體經濟，如果脫離了實體經濟，那么虛擬經濟就不能夠創造真正的價值。當前，美國金融危機，主要是由于經濟脫離了實體生產，其主要根源是過度虛擬化和自由化。

二、引發金融危機的主要原因

2006年底房地產市場價格不斷地下滑，美國次級債的問題隨之暴發出來。美國次貸危機的發生，給我國的信用體系也敲響了警鐘，主要是因為金融危機中暴露出世界金融信用體系的弊端，它在促進經濟發展的同時，也受到一些因素的制約。

信用作用的弊端是美國金融危機發生的重要原因，金融危機涉及的信用問題有兩個方面：銀行信用和消費者的信用，信用把銀行和消費者緊密的聯系在一起，金融產品也在市場上得到真正的發展，信用是維護市場關系發展最基本的準則，只有發揮良好的信用作用，市場關系才會朝著一個健康的方向發展，如果進行信用交易時一方不守信用，那么交換關系和市場秩序就會受到破壞，美國金融危機的出現，主要是銀行不顧次貸消費者的信用等級隨意進行放貸，才造成了巨大的金融風暴。

（一）信用評級機構過度濫用

商業銀行的風險一般是需要轉嫁給投資銀行的，投資銀行需要通過金融衍生品不斷地降低風險。金融衍生品，實際上是市場規模過大但沒有監管機制造成的，如果市場信用嚴重不對稱，那么就損害了投資者的利益。同時由于監管并不是很完善，所以貸款業務如果過度追求業務量，就需要將貸款過量發放給次級信貸者，這樣就造成了還款可能性的降低，同時由于自由市場經濟缺乏有力的監管，導致造成了大規模的金融危機。

（二）信用可以創造虛擬資本

信用擴張功能在風險發生的時候就會使損失不斷地擴大，商業銀行和全社會經濟就組成了一個信用體系，而我國的商業銀行一般是信用融資的中心，信用體系中任何一個弊端的出現，都會無法避免的將風險傳遞到信息網絡的每一個角落，所以由于發放貸款和金融衍生品等行為，使商業銀行和投資銀行可以在很長一段時間不斷地創造信用，來掩蓋已經失敗信用關系，假如這一假象沒有處理好，就會導致以突發的方式暴露，從而一發不可收拾。

三、對我國信貸體系的啟示及對策

近年來，我國的金融環境當中信用缺失現象非常嚴重，所以金融信用缺乏導致金融市場嚴重破壞了金融市場的有效秩序，阻礙了公平競爭，同時也給金融發展環境帶來了非常多的不利影響，我國應該加快建立金融信用體系，這樣可以促進我國經濟朝著一個健康的方向去發展。比如企業的信用管理部門應該獨立于財務部門和營銷部門，而運行信用管理部門的信用管理人員除了要具備營銷、信貸、財務、法律等知識外，還應該具有良好的職業素質和處事果斷的工作作風，銀行的信用部門管理人員只有掌握了信用管理的分析技術和管理方法，才能勝任信用管理部門的工作。

（一）制定相對合理的金融信用制度

只有確立法律的權威，才能真正為金融市場發展的信用提供法律上的依據，建立企業的資信制度和個人信用制度。因為個人或企業的信息不對稱，就導致了我國的金融機構在交易過程中對于交易者的信用情況并不是很了解，所以需要有相關的企業、個人的信用信息為決定是否進行交易提供依據。因此，企業和個人的信用制度在一定程度上可以降低交易的成本，這樣可以促進和銀行的合作，保證國家的信用體系能夠建立良好的基礎。金融信用價值鏈最關鍵的一環就是需要建立對失信企業和個人建立懲罰的機制，從根本上去激發企業和個人信用的行業。建立良好的全民信用意識，要以制度和法律作為重要的保障，法律建設是構建完善和發達信用體系當中最根本的保障。

（二）充分發揮政府的公信力

只有充分發揮政府的公信力，才能為信用保障提供一個中介的作用，建立信用管理體系，政府需要制定相應的信用原則，比如《社會信用法》，從而規范企業和個人的一些行為，正確引導市場誠信方面的交易秩序。同時引導和推進建立良好的信用、記錄和評價的制度，為社會提供一個信用信息的服務體系。政府可以扶植和監督信用中介服務行業，真正推動企業內部信用管理制度的建設，建立完善的個人信用評估體系，可以先發揮政府主導的作用，成熟后再進行政府委托型，最終實現政府的脫離。

（三）建立完善的個人信用體系

經濟的發展需要建立與之匹配的個人信用，所以個人信用要與經濟發展水平相協調，達到一個平衡發展的狀態，我們知道無論是滯后或者超前經濟發展的個人信用都將不利于經濟的健康發展，甚至還會對經濟發展帶來巨大的負面影響。個人信用超前于經濟發展的時候，會導致泡沫經濟的發生。個人信用嚴重滯后于經濟發展的時候，會導致信用危機的出現，所以只有兩者平衡，才能充分揮個人信用體系的作用，才能促進經濟的發展。兩者的發展只有呈現出一個平衡的關系，或者個人信用水平稍高于經濟發展的水平，才能以一種相對穩定的狀態進行發展。

完善的個人信息需要包含個人最基本的信息，結算賬戶所需要開設的信用，銀行信貸信息和銀行系統以外的住房公積金的繳存信息。還需要進一步去做好非銀行信貸信息的工作，從而促進銀行與工商、稅務、工商和建設等相關部門的協調工作，只有加強部門的信息共存，提高企業和個人信用信息最基本的信用評價，才能充分發揮其監測功能，密切關注客戶相關聯信息的變化，為經濟活動提供一個良好的信息保證。

（四）加強金融監管信用體系的完善

必須要意識到信用政策對銀行的重要性，就像戰士的盾牌和盔甲一樣，可以抵擋和防御來自外界的攻擊，保障自身的安全。必須嚴格執行已經制定好的信用政策，把政策看做是每一項交易的準繩。并且要對其員工進行信用政策重要性的教育，讓員工們意識到增加銷售業績固然重要，但是出現了壞賬、呆賬就會讓這些業績失效，讓自己做了些無用功。增加有效的業績收入，減少壞賬呆賬的產生，這樣才可以讓銀行的利潤達到最大化，銀行的收益好了，員工的收益自然就會隨之提升。

銀行在創新金融衍生產品時，可以分散風險，提高銀行金融機構的工作效率，降低銀行在發展過程中的風險。當風險過大的時候，分散風險的鏈接可以變成傳遞風險的主要的渠道，美國的次貸危機就證明了這一點，美國的金融危機告訴我們，在開發金融衍生品的時候，必須進行嚴格的監管，避免金融衍生品的開發過度，導致無法控制風險的規模。銀行在開發衍生品時，首先要明確開發的定位是什么，如何規避市場的風險。這樣才能真正做到萬無一失。

還需要加強對金融危機的監管，完善相應的法律體系，使信息能夠公開化，從而避免市場信用不對稱，導致道德風險的發生。信用評級是現代社會信用體系發展的基礎，信用社會化程度越高，信用風險就會越大，債權人就更難識別債務人的信用風險。所以可以依賴專門從事信用風險的評測機構，對債務人進行信用評級，也就是說信用的發展需要用信用評級作為根本保障。

結論

從信用的角度來看，信用管理實際上是信用鏈的管理，當銀行某個經營環節出現信用缺失的時候，那么銀行的信用鏈就會斷裂，價值鏈也就隨之土崩瓦解，所以銀行需要根據合作企業的情況，制定不同的貸款方案，打造價值鏈的同時首先幫助企業打造信用鏈。唯有建立以信用為本的價值鏈，企業才能實現誠信供應、誠信生產、誠信營銷、誠信服務、才能為企業創造最大價值。企業的發展空間大了，銀行才能在一定程度上規避企業倒閉帶來的風險。

金融危機的爆發和波及的范圍比較廣，讓我們不得不去探索產生危機的更多原因，美國擁有非常雄厚的經濟基礎，但是仍然在金融危機中損失巨大，其中最重要的原因還是金融體系建立不完善，所以針對我國金融信用體系中存在的問題，需要建立科學的應對金融危機方案，保證將金融危機產生的損失減至最小。這就需要我們相關部門及企業擁有較強的信用意識，最大限度的避免這些易發問題的發生。（作者單位：綏化學院經濟管理學院）

參考文獻

[1]韓莉 淺談金融機構信用政策 [期刊論文] -黑龍江科技信息2008（13）

第3篇：信用對個人的重要性范文

關鍵詞:個人信用 個人信用評估 誠信 信用中介

隨著銀行業的發展和人民生活水平的提高,個人和銀行業聯系越來越緊密,個人通過個人消費貸款和個人信用貸款與銀行發生著直接的關系。銀行業積極適應變化的市場環境,將零售業務提高到戰略高度,個人信用體系的建立勢在必行。同時,受金融危機的啟示,一個適合的信用評估體系能夠有效減少銀行風險。

一、我國個人信用制度建立建設的現狀

1.個人信用制度建設有比較好的政策環境

中國人民銀行于1999年3月頒布了《關于開展個人消費信貸指導意見》,明確提出了“逐步建立個人消費貸款信用中介制度”,“信用制度是個人消費信貸業務發展的重要條件”等建議。2000年4月,我國正式頒布實行了《個人存款賬戶實名制規定》,該制度的推行成為建立我國個人基本賬戶和個人信用資料庫的基礎。

2.初步建立了個人信用中介機構,個人聯合征信開始起步

我國已有一些信用中介機構從事個人信用調查、評估業務。2000年7月1日,上海成立了全國第一家專業性個人信用中介機構——上海資信有限公司,并正式開通了個人信用聯合征信服務系統。

3.個人資信評估工作逐步開展,開始為銀行貸款決策提供參考

各商業銀行紛紛利用所掌握的個人資信資料開展個人信用評級,把個人信用能力引入到信貸管理中來。

二、制約我國個人信用制度建設的主要因素

1.個人信用資料不完全,缺乏個人資產評估的基礎數據

能否在一個地區開展征信服務,最基本的條件是征信公司能否快速、真實、完整、連續、合法、公開地取得當地個人信用資料,并能夠合法向需求者提供對這些數據分析處理的結果。目前我國絕大多數居民能夠提供的信用文件主要有:一是身份證和戶籍證明;二是所在單位的人事檔案;三是個人存單憑證和實物資產證明。這些數字并不能證明個人收入的多少、來源及可靠性,也不能據此計算個人及家庭的總資產。

2.缺乏明確的個人信用記錄

個人信用一般是通過連續記錄建立起來的,個人信用記錄直接記載著個人信用行為的結果,沒有記錄就無法判別信用的好壞。在我國的經濟生活中,居民個人的信用記錄普遍缺乏。金融機構、企業、事業單位等沒有對居民個人信用行為的系統記載。

3.缺乏法律、法規及配套政策的保障

從個人信用風險管理的法律環境來看,我國現行法律體系涉及個人信用方面的規定較少,沒有一部專門法律、法規來調整個人信用活動中的各種利益關系,少數相關的法律,與個人信用銜接不夠,針對性不強。另外,對于個人失信行為也沒有明確規定具體的懲罰力度和懲罰方式。

三、完善個人信用評估系統

個人信用制度建設是一項錯綜復雜的系統工程,僅僅依靠市場力量的推動和“ 提高全民族的誠信道德意識”是遠遠不夠的,它需要政府和社會的,需要制定相關的政策和措施來為其發共同參與展與完善提供相應的制度和組織保障。

1. 健全個人信用的法律法規體系

(1)修改現有法律。修改民法通則,對公民隱私權不受侵犯、信用權及債權人權利享受保護作出明確、具體的規定;修改《商業銀行法》,對銀行個人信息數據開放和保密作出平衡規定,明確可以開放的條件、范圍、方式及其它措施;修改行政法規或規章,明確個人信用制度的管理部門,強化職責與權限,消除各自為政、零散分割的不利局面。(2)制定新的法律。主要包括:信息公開法,對個人信用數據公開制定統一的法律,明確公開的范圍、程序與對象,確保征信機構能合法、快捷地獲得個人的相關數據;個人數據保護法,強化個人隱私權免受非法侵害;公平信用報告法,規范個人資料的收集、利用、傳播及權利、義務與責任等等。(3)健全失信懲戒機制。

2. 引入科學的個人信用評級指標

個人素質在很大程度上決定著個人信用,能不能還貸是銀行能夠度量的問題,而是否有還貸意愿相對來說,更難以測度,不過在這里我們可以用個人素質來反映這一變量。

同時還需要考察的指標有個人資產規模和質量,個人償債能力、個人盈利能力、個人信譽狀況。

3. 創建必備的外部環境

①大力普及電子化支付手段,推行我國金融電子化建設。提高全社會的信用程度,最大限度地減少社會上的現金流通,就需要大力推行銀行卡、電子錢包、個人支票、網上支付等先進的支付手段,完善自助銀行、電話銀行、網上銀行的推廣普及,最大限度地提高支付方式的現代化。②建立健全個人有形資產的評估體系。如房地產評估、長期投資評估,包括債券、股票、實物資產的長期投資,以及汽車、高檔耐用消費品等,按照有關資產評估的原則、原理、辦法進行科學評估。③建立個人破產制度。在個人資產遠遠小于個人負債、無償還可能的形勢下實施個人破產制度,是對社會經濟的有效調整,也是重建個人信用的重要方法和對個人信用制度的必要補充。④建立對違背個人信用制度者的制裁措施。首先進行金融制裁,銀行不再繼續貸款;其次結合社會信用制裁,降低個人信用等級;再次應采取輿論制裁,使其難以立足;最后對情節嚴重者動用法律制裁,維護社會信用。

參考文獻:

[1]艾洪德、蔡志剛,《個人信用制度:借鑒與完善》,《金融研究》2001,(03).

第4篇：信用對個人的重要性范文

企業人事檔案管理是企業管理中的一個重要組成部分，它在多個方面有著不可忽視的重要性。

一、企業人事檔案對單位人力資源工作的重要性

企業人事檔案對單位人力資源工作的重要性主要表現在以下三個方面：

一是為企業的一些重大人事決策提供了必要的依據。通過充分閱研人事檔案，能夠詳盡了解每一位員工的業績、素質、能力等，進行綜合分析規劃，求得人員需求量和人員擁有量之間的相互匹配，從而保證人力資源決策科學化、合理化。

二是提高人力資源使用效率和使用價值，合理進行人力資源配置。隨著時間的推移，出現人員流動、崗位變化等情況，人事檔案會隨著人員的流動而不斷傳遞，檔隨人走是人事檔案的動態特征，企業人員流動相對較快，要謹防發生有檔無人或有人無檔的現象。人檔統一才能使人力資源得到最佳的配置，使人才在企業的各個部門、各個崗位之間合理流動。

三是能夠做到知人善任、選賢舉能、知人善用，深挖每個員工的潛力，發揮他們在所擅長崗位上的最大效能。除組織直接派人考察外，還必須通過查閱人事檔案進行全面了解，主要內容包括：道德品質，工作經歷，特長、成績與貢獻等等，從而為企業進行干部考察、任免、調配提供真實可靠有效的資料。

二、企業人事檔案對員工本人的重要性

有些員工認為檔案存在單位，平時根本不接觸，對自己的意義不是很大，甚至個別職工認為檔案可有可無，那事實真的如此嗎？

企業人事檔案對職工本人工作和生活的方方面面都有重要作用，如認證身份、計算連續工齡、申報職稱、政治審查等等，在按規定出具有關證明（包括存檔證明、婚姻證明、學歷證明、家庭成員證明、出國證明），辦理退休等，都需要以人事檔案為依據。

三、企業人事檔案對社會信用體系建設的重要性

人是社會的基本單位，也是信用的提供者和接受者，因此個人信用體系是社會信用體系的必不可少的組成部分。人事檔案是個人信用信息非常重要的一個組成部分，通過人事檔案可以證實個人的經歷、學歷、技術職稱、社會關系、獎懲等情況，可以為個人求職、單位求才提供大量豐富、動態、真實有效的原始資料和數據。另外，檔案還有一些衍生職能，如以檔案為依托可以評定職稱、辦理社會保險和退休手續、提供出國政審和涉外公證材料等，從而形成完整的個人信用基礎信息。

綜上所述，在當今社會，企業人事檔案的作用并沒有在時展的背景下被逐漸弱化，相反，隨著社會的發展，社會和企業正在重新認識企業人事檔案的重要性，從而對企業人事檔案的管理提出了更高的要求。

如何加強對企業人事檔案管理，通過理論學習和工作實踐經驗，我認為應該從以下幾方面著手：

一是啟動檔案管理標準化工作，建立健全科學合理的人事檔案管理制度。青島市政府在“十三五”規劃中明確提出要加強標準化工作，用標準規范管理，在人事檔案管理中，也同樣需要加強制度的標準化管理。對于不適應新形勢、新情況、新任務的規章制度，必須要進行改革，及時建立新的、更為科學合理的人事檔案管理制度，使得人事檔案工作更加制度化、規范化。在檔案的收集上要及時、完整；在檔案的鑒別上必須遵循“取之有據，舍之有理”；檔案的整理歸檔要嚴謹、科學；檔案的借閱應根據具體情況具體分析，對人力資源管理部門及其他部門應有所區別，注意檔案安全，檔案的更新應及時、準確、完整，尤其應注意對檔案的新內容進行及時、主動的補充收集。

二是推動檔案信息化建設，建立科學的人事檔案分類系統。人事檔案的內容大同小異，它們之間雖存在著許多共性，但不同類別的人員，由于企業的工作性質、社會責任、職業特點、素質要求、任用方式、考核內容、社會評價、報酬待遇等方面的不同，在人事檔案內容上也必然存在著較大的差異。我們可以利用信息化手段，根據不同類別的人員設計不同的管理制度，對檔案的功能進行重新定位，增加反映個人個性特點和專業能力的資料，使人事檔案更加貼近社會和用人單位的需求，提高人事檔案的利用效率，提高人事檔案的價值。

三是提高人事檔案管理重視程度，重視人才引進、人員培訓，全面提高人事檔案管理人員綜合素質。在知識經濟時代，在現代化程度不斷提高的今天，引進高素質的檔案人才是企業檔案工作發展的必然要求。在引進高素質人才的同時，企業也應注重對現有檔案人員的培訓，使其適應新形勢下的新要求，從而全面提高企業檔案管理人員的素質。

四是增強服務意識，積極主動的提供人事信息服務。人力資源管理知人、選人、用人、留人、育人的重要途徑是人事檔案信息的提供，所以人事檔案管理人員應認清形勢，擺正位置，端正態度，增強服務意識，改變長期以來坐等上門的被動服務方式，增強服務意識，積極主動地為企業人力資源管理提供信息服務。

第5篇：信用對個人的重要性范文

【關鍵詞】信用 征信體系 經濟貿易

一、征信體系及發展狀況概述

信用是以償還為條件的價值運動的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。

征信體系則是為信用活動提供的信用信息服務，實踐中表現為專業化的機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。

征信體系包括個人征信體系和企業征信體系，主要有征信法律、征信市場、征信業務和征信標準等。征信體系在國外已經與100多年的歷史了，但是在我國起步較晚，目前還不成熟。但是其明顯的功能卻是得到了大多數人的認可，因此也得到了重視，比如可以減少優質借款人的借款成本，緩和借款人和還款人之間的信息不對稱問題，消除金融約束，幫助貸款人更加準確的評估風險等。就其整體發展情況而言，具體表現在以下幾個方面：

（一）就個人征信來看。目前我國的個人信用征信體系已有初步的發展。截至2008年3月末，數據庫收錄的自然人數已達到6億，其中1.09億人有信貸記錄。

（二）企業征信。目前我國的企業征信模式有兩種，一是有中國人民銀行在2002年建成投入使用的企業信用信息基礎數據庫。2008年3月末，數據庫收錄的企業及其他組織個數已達到1357.5萬個，目前國內企業資信調查專業服務公司大體有三類：第一類是中資的企業資信調查公司，以上海中商征信有限公司等公司為代表；第二類是外經貿系統、國家統計系統和國家工商管理系統以及各商業銀行系統所屬的專門提供企業資信調查服務的有關機構；第三類是已進入中國的外國征信公司，如臺灣的中華征信所等。

（三）從總體來看，是人行征信系統為主導、市場化征信機構為輔的多元化格局

中國征信體系建設從信貸征信起步，目前已形成以人行金融信用信息基礎數據庫為主導、市場化征信機構為輔的多元化格局（圖5）。人行征信系統作為基礎數據庫，是征信體系的核心環節；立足于細分市場的市場化征信機構，發揮其細分數據優勢，兩者差異化配合構建了完整的征信系統。

二、我國征信體系建設中存在的問題

（一）征信體系系統功能欠缺。如數據更新不夠及時、信用信息記錄不夠全面、無法查詢到個人不良信用記錄的明細信息，因無法查到企業的具體貸款和還款明細而造成風險增加、貸款困難甚至造成雙方的誤會等。有待于進一步改進。

（二）我國的征信體系法律制度建設嚴重滯后，立法分散而且層次較低。如系統的征信法律法規嚴重缺乏，立法規范的范圍較窄，在信息有效公開共享和與隱私的保護的權衡方面，和失信懲處方面無法保障。

（三）最關鍵的一方面是缺乏有效和有力的市場監督機構。在征信系統發展較晚和較慢的我國，最明顯的問題是缺乏有效的監督組織，比如沒有成立行業協會對征信行業進行自律監管，仍然存在惡意競爭、存在虛假信息提供等不良現象。缺乏守信激勵和失信懲戒機制。這不僅降低了守信者的積極性，也削弱了對失信者的約束力和威懾力。

（四）信用文化建設和征信教育宣傳滯后

在英美、日本等信用發達國家，信用報告已經成為企業和個人的經濟身份證。但是在發展中國家比如我們國家，雖然人們知道信用在經濟生活中的重要性，但由于信用文化長期缺失的困境下，社會信用環境不容樂觀。目前我國的征信教育體系還沒有形成，具有系統化征信知識的高學歷、高水平、有經驗的信用管理人才更加有限。公眾信用知識普及水平遠遠不夠。

（五）征信資料權威性系統性不強，而且信用數據條塊分割，難以共享。

目前從事征信業務的機構大都以收集與各自業務相關的信息資料為主，局限性大、覆蓋面小、可咨詢性差，從數量、質量兩方面來看。都遠遠不能滿足征信體系建設的需要。另外，征信主體分處于不同的部門和行業，客觀上造成了信息的分割局面。

三、促進征信體系建設良性發展的措施

（一）進行市場化運作，形成成熟額商業模式。具體可以通過鏈接銀行和企業的信息網絡，形成資源共享，同時對所有搜集和儲存的數據進行評定等級，并加以分析提出報告，為建立規范化的體系提供參考數據。

（二）建立和完善相應的法律制度，提供安全保障。比較成熟的如英美等發達國家，分別建立了《金融服務現代化法》、《誠實借貸法》等等，為征信體系的穩步發展和運作提供了法律保障。

（三）以政府為主導，掌握關鍵技術。銀行，企業和個人都可以成為信用信息中心的會員，在信息中心中所有的成員進行資源互換，資源共享。而處理征信信息需要關鍵的數據整合技術，同時還需要政府的龐大力量作為后盾。如日本征信體系最大的特點就是以政府為主導。

（四）建立標準的評分體系。信用水平是目前市場交易的主要依據，但作為企業的衡量標準通常調查客戶的信用水平需要耗費大量的人力、物力和時間，當然也存在很大的難度。這就要求有一個公共平臺能夠隨時記錄、儲存各會員的信用情況。

信用是當今社會非常重要的競爭資源，因此應該要給予充分的重視。當然我們國家也陸續采取了很多有效的措施，并提出了明確的規劃目標，例如中國人民銀行提供了個人在貸款方面的記錄，或者對民眾反映較多的食品行業建立了黑名單制度等一系列有效的措施，都反映了我國一直在努力的建設征信系統。我們相信，在大家共同的努力下，我國的征信體系會越來越好，終將會形成良性循環，凈化市場。

參考文獻：

[1]徐諾金.當前我國征信體系建設需要明確的六個問題[F]，2010.

第6篇：信用對個人的重要性范文

我是來自五通信用聯社的熊蕊，我演講的題目是《誠信帶我起飛，合規伴我翱翔》。

曾經有人這樣問我：“21世紀，什么最可貴？”這樣簡單的問題著實讓我想了很久。

對于那些病入膏肓的病人，也許他們會說：“健康最可貴。”

對于那些滇沛流離的的浪子，也許他們會說：“有一個幸福安定的家最可貴。”

對于那些剛踏入社會的大學生們，也許他們會說“有一份穩定的工作最可貴。”

也有人這樣認為，在我們生活的社會里，“人才”才是最可貴的，那應該是什么樣的人才呢？是那些為了達到目的不擇手段的人才，還是那些恪盡職守，踏實奮進的人才呢？答案可想而知。

作為一名信合員工，我認為誠信是我們做人的根本，合規是我們工作的準則，“做人要講信用”這樣一句時刻掛在我們嘴邊的話語，道出了人們對誠信所承載的社會責任，對正確人生價值觀的渴望與呼喚，生活需要誠信，工作需要誠信，做人做事講的就是誠實守信。改革開放就像一把雙刃劍，它帶來的不僅是現代經濟的迅猛發展，同時也帶來了社會價值判斷的多元化、是非感日漸模糊，道德標準失衡等等問題。這些拜金主義的歪風邪氣給企業、單位以至國家所造成的損失讓我們明白合規對于信合事業的重要性。

合規是信用社穩健發展的重要要求，也是信用社企業文化的重要組成部分，合規文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段的有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度的控制經營風險，提高綜合競爭能力，促進信用社與外部環境的協調、可持續發展。我們每一名信合員工都是合規文化建設的一份子，我們的一言一行不僅代表著自己的個人素質，更重要的是代表著整個信合事業的形象。

合規文化建設是一項長期而又繁重的任務，我們每一名員工都應該看到，如果沒有合規文化做堅實基礎，信用社在加快改革和業務經營發展方面就沒有出發點和立足點，企業文化也將失去它應有的魅力。我們的信合事業歷經了多少磨難才有今天領跑地方金融的地位，行禮脫鉤的陣痛，讓尚在襁褓中的農村信用社孑然一身在風雨中飄搖；基金會倒閉帶給羽翼尚未豐滿的農村信用社“輻射重疾”；而現在，號稱“中國第五大銀行”的郵政銀行也參與競爭，這些諸多不利因素像狂風暴雨一樣沖擊著信合事業，這樣的情形，震憾著每一個信合人的心靈，激發著信合人團結奮進，不屈不撓的工作傷風。

現如今，信合大軍正處在中國經濟飛速發展的浪潮中我們迫切需要一種優秀的企業文化，一種能起到提高經營管理層次，調動員工積極性的企業文化，在金融業這樣一個特殊的行業里，只有合規文化才能作為一盞明燈，指引我們前行。

第7篇：信用對個人的重要性范文

大家好！

我是來自五通信用聯社的熊蕊，我演講的題目是《誠信帶我起飛，合規伴我翱翔》。

曾經有人這樣問我：“21世紀，什么最可貴？”這樣簡單的問題著實讓我想了很久。

對于那些病入膏肓的病人，也許他們會說：“健康最可貴。”

對于那些滇沛流離的的浪子，也許他們會說：“有一個幸福安定的家最可貴。”

對于那些剛踏入社會的大學生們，也許他們會說“有一份穩定的工作最可貴。”

也有人這樣認為，在我們生活的社會里，“人才”才是最可貴的，那應該是什么樣的人才呢？是那些為了達到目的不擇手段的人才，還是那些恪盡職守，踏實奮進的人才呢？答案可想而知。

作為一名信合員工，我認為誠信是我們做人的根本，合規是我們工作的準則，“做人要講信用”這樣一句時刻掛在我們嘴邊的話語，道出了人們對誠信所承載的社會責任，對正確人生價值觀的渴望與呼喚，生活需要誠信，工作需要誠信，做人做事講的就是誠實守信。改革開放就像一把雙刃劍，它帶來的不僅是現代經濟的迅猛發展，同時也帶來了社會價值判斷的多元化、是非感日漸模糊，道德標準失衡等等問題。這些拜金主義的歪風邪氣給企業、單位以至國家所造成的損失讓我們明白合規對于信合事業的重要性。

合規是信用社穩健發展的重要要求，也是信用社企業文化的重要組成部分，合規文化是以風險控制為指導思想，依靠先進的管理手段的有效的組織形式，確保各項活動合乎內外部規則，以最大限度的控制經營風險，提高綜合競爭能力，促進信用社與外部環境的協調、可持續發展。我們每一名信合員工都是合規文化建設的一份子，我們的一言一行不僅代表著自己的個人素質，更重要的是代表著整個信合事業的形象。

合規文化建設是一項長期而又繁重的任務，我們每一名員工都應該看到，如果沒有合規文化做堅實基礎，信用社在加快改革和業務經營發展方面就沒有出發點和立足點，企業文化也將失去它應有的魅力。我們的信合事業歷經了多少磨難才有今天領跑地方金融的地位，行禮脫鉤的陣痛，讓尚在襁褓中的農村信用社孑然一身在風雨中飄搖；基金會倒閉帶給羽翼尚未豐滿的農村信用社“輻射重疾”；而現在，號稱“中國第五大銀行”的郵政銀行也參與競爭，這些諸多不利因素像狂風暴雨一樣沖擊著信合事業，這樣的情形，震憾著每一個信合人的心靈，激發著信合人團結奮進，不屈不撓的工作傷風。

現如今，信合大軍正處在中國經濟飛速發展的浪潮中我們迫切需要一種優秀的企業文化，一種能起到提高經營管理層次，調動員工積極性的企業文化，在金融業這樣一個特殊的行業里，只有合規文化才能作為一盞明燈，指引我們前行。

第8篇：信用對個人的重要性范文

基本情況

對貸款利率定價機制及建設的重要性認識不足。將貸款利率定價機制狹義地理解為在人民銀行規定的貸款利率基礎上執行浮動利率定價,普遍沒有機制概念。對其重要性認識明顯不足,認為是人民銀行要求他們這樣做的,沒有意識到這是市場經濟發展及利率市場化的必然。

貸款利率的高低主要依據貸款期限來確定。如某市各聯社大多數貸款在6個月到1年之間,以1年期貸款較多,超過1年的貸款較少。貸款利率較高是一個普遍的現象,有的聯社一年期最高貸款利率上浮2.3倍,而有的聯社最高只浮動了2倍,事實上很多信用社把6個月至1年期的貸款也執行了1年期貸款利率。

對貸款用途及行業因素、風險因素考慮較少。實際中有些聯社將工業企業貸款、商業貸款及房地產開發貸款同農戶貸款一樣對待,貸款審查環節技術手段粗糙、單一,對貸款定價的風險性因素及可能帶來的收益與損失缺少研究與計算。

對貸款利率與信貸資金承擔的一些固定的支出沒有統一起來。如對貸款資金的付息成本率、貸款管理費用率、稅負成本率以及最低目標利潤率等很少進行精確計算與評估,信用社的盈虧存在很大的不確定性。

幾點建議

大力宣傳,使相關單位充分認識到建立貸款定價機制在農村信用社經營發展中的重要性和緊迫性。貸款定價機制給予了農村信用社全新的運作機制與理念。西部欠發達地區農村信用社通過建立貸款定價機制,實現對信用社的精細化作業和管理,對提升信用社的整體經營能力和競爭能力具有重要作用。“誰先進入,誰先受益”,建立貸款利率定價機制是信用社發展的必然選擇。

建立健全完善的農村信用社監督管理機制和激勵約束機制是實現貸款定價的前提。一是通過農村信用社改革,建立健全完善的農村信用社法人治理機制和監督制約機制。將信用社所有經營決策環節公開透明、制度化。二是通過建立信用社管理人員、信貸人員工作績效考核系統,建立高效的激勵約束機制。

第9篇：信用對個人的重要性范文

關鍵詞：人際交往；溝通

1 概述

卡內基理工學院分析了10000個人的記錄后得出結論：15%的成功者是由于技術熟練、頭腦聰慧和工作能力強；85%的成功者是由于個性因素，由于具有成功地與人交往的能力。反之，在生活中失敗的人，90%是因為不善于與人展開有效交往而導致的；阿爾波特·維哥姆博士在自己的聯合報業專欄“探索你的心理”中提出自己的研究成果：4000名失業的人中，只有10%，即400人是因為他們不能干這種工作，90%，或者說3600人，是因為他們還不曾發展自己與人成功相處的良好品質；哈佛大學職業指導局研究了幾千名被解雇的男女工人，發現了這樣一個比例數：每有一個因不能完成工作而失業的人，就有兩個因不能成功地與人交往而失業的人。 以上的三組數據都足以證明人際交往與溝通能力的重要性。科學研究已經證明，如果一個人學會了如何與他人打交道，不管你從事什么工作，不管你的職務是什么，你都在通往成功的道路上走完了85%左右的行程，而在取得自己的幸福方面，已經有了99%的把握。

2 影響人際交往的因素

通過本人查閱大量國內外資料以及和大量大學生交流，了解到影響人際交往因素的因素主要有兩個方面。

表層因素。主要是由空間距離、交往頻率和個人的儀表風度所決定的。科學研究證明，來往密切的愛人、一起打麻將的麻友之間的關系要比有血緣關系但相隔千里的親戚交往的還要密切。

深層因素。人的氣質類型、性格特點也直接影響人際交往能力。在性格特點上相似或互補同樣受其影響。“不是冤家不聚頭。”這句話能很好的說明這個問題。

3 大學生人際交往的原則

1.平等交往。平等，主要指交往雙方態度上的平等，我們每個人都有自己獨立的人格、做人的尊嚴和法律上的權利與義務，人與人之間的關系是平等的關系。在交往過程中，如果一方居高臨下、盛氣凌人、發號施令、頤指氣使，那么他很快便會遭到孤立。大學生往往個性很強，互不服輸，這種精神是值得提倡的，但絕不能高人一頭，因同學之間在出身、家庭、經歷、長相等方面的客觀差異而對人“另眼相看。”

堅持平等的交往原則，就要正確估價自己，不要光看自己的優點而盛氣凌人，也不要只見自身弱點而盲目自卑，要尊重他人的自尊心和感情，更不能“看人下菜碟”。

2.尊重他人。每個人都有自己的人格尊嚴，并期望在各種場合中得到尊重。尊重能夠引發人的信任、坦誠等情感，縮短交往的心理距離。一般來說，大學生的自尊心都較強，因此，大學生在人際交往中尤其要注意尊重的原則，不損傷他人的名譽和人格，承認或肯定他人的能力與成績。否則，易導致人際關系的緊張和沖突。

堅持尊重的原則，必須注意在態度上和人格上尊重同學，平等待人，講究語言文明、禮貌待人，不開惡作劇式的玩笑，不亂給同學取綽號，尊重同學的生活習慣。

3.真誠待人。真誠是人與人之間溝通的橋梁，只有以誠相待，才能使交往雙方建立信任感，并結成深厚的友誼。堅持真誠的原則，必須做到熱情關心、真心幫助他人而不求回報，對朋友的不足和缺陷能誠懇批評。對人、對事實事求是，對不同的觀點能直陳己見而不是口是心非，既不當面奉承人，也不在背后誹謗人，做到肝膽相照、赤誠待人、襟懷坦白。

4.互助互利原則。人際關系以能否滿往雙方的需要為基礎。如果交往雙方的心理需要都能獲得滿足，其關系才會繼續發展。因此，交往雙方要本著互助互利原則。互助，就是當一方需要幫助時，另一方要力所能及地給對方提供幫助。這種幫助可以是物質方面的，也可以是精神方面的；可以是腦力的，也可以是體力的。堅持互助互利原則，就要破除極端個人主義，與人為善，樂于幫助別人。同時，又要善于求助別人。別人幫助你克服了困難，他也會感到愉快，這也可以進一步溝通雙方的情感交流。

5.講究信用。信用是成功的伙伴，是無形的資本，是中華民族古老的傳統。信用原則要求大學生在人際交往中要說真話，言必行，行必果。答應做到的事情不管有多難，也要千方百計、不遺余力地辦到。如果經再三努力而沒有實現，則應誠懇說明原因，不能有“湊合”、“對付”的思想。守信用者能交真朋友、好朋友；不守信用者只能交一時的朋友或終將被拋棄。

堅持信用原則，要做到有約按時到，借物按時還，不亂猜疑，不輕易許諾、信口開河，讓人家空歡喜。

6.寬容大度。人際交往中往往會產生誤解和矛盾。大學生個性較強，接觸密切，不可避免地會產生矛盾。這就要求大學生在交往中不要斤斤計較，而要謙讓大度、克制忍讓，不計較對方的態度，不計較對方的言辭，并勇于承擔自己的行為責任，做到“宰相肚里能撐船”。他吵，你不吵；他兇，你不兇；他罵，你不罵。只要我們胸懷寬廣，發火的人一定也會自覺無趣。寬容克制并不是軟弱、怯懦的表現。相反，它是有度量的表現，是建立良好人際關系的劑，能“化干戈為玉帛”，贏得更多的朋友。

4 大學生人際交往的意義

1.人際關系影響大學生之間的群體凝聚力和學習效率。有人統計，不良的情緒使腦力工作者的學習效率降低70%。

2.人際關系影響個體的個性發展。研究表明，融洽的人際關系對個體具有以下益處：給個體以穩定感和歸屬感，使個體提高寬容和理解的能力；給個體以學習社交技巧的機會，使個體獲得社交的經驗；給個體以培養社會洞察力的機會，發展對集體的忠誠心。

3.人際關系影響青年學生的身心健康。長期處于惡劣的人際環境中會導致各種身心疾病，如神經衰弱、高血壓、偏頭痛和潰瘍病等等。

5 人際交往的技巧

在聽取了國內外大師將人際交往與溝通，翻閱的大量人際交往書籍之后，認為人際交往與溝通的技巧主要有以下幾個方面。

1.修煉自己良好的個性。主要有兩個方面：積極和自信。

2.遵循“三A”原則。在英文字母中，A是老大，所以人們都想得A，在人際交往中，有一個3A法則。美國學者布吉林提出3A法則：接受（accept）、重視（appreciate）、贊美（admire）。要成為受歡迎的人，就必須甚于向交往對象表達善良、尊重、友善之意。

3.盡可能滿足他人自尊的需要。比如，記住別人的名字和一些私人信息；談論對方感興趣的話題；對別人真誠地感興趣，做一個好的聽眾。西方有一句俗語：“上帝給人兩只耳朵一張嘴，很明顯，就是有意要我們多聽少說。”

6 結束語

卡耐基講過，一個人的成功，只有百分之十五是由于他的專業技術，而百分之八十五則要靠人際關系和他的做人處世能力。

參考文獻