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第1篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；體制；比較

一、金融監(jiān)管體制概述

金融監(jiān)管體制是指為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)金融活動(dòng)施加影響的一整套機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)的總和。與之密切相關(guān)的基本要素：首先是體制參與者，即由誰監(jiān)管和對(duì)誰監(jiān)管，核心是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的設(shè)置、職責(zé)職權(quán)的依法定位；其次是如何監(jiān)管，即為實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)而采用的各種方式、方法和手段，體制的各種參與者按照一定方式有規(guī)律地相互作用，以完成特定的目的。可見，對(duì)金融監(jiān)管體制的研究涉及到對(duì)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)組織構(gòu)成、職權(quán)的分析、金融監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)作用機(jī)制的分析等。

根據(jù)監(jiān)管主體的多少，金融監(jiān)管體制可分為一元化監(jiān)管體制與多元化監(jiān)管體制。前者是獨(dú)家監(jiān)管型，即只有一家執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)，實(shí)行高度集中的單一型監(jiān)管體制。后者是多家監(jiān)管型，即執(zhí)行金融監(jiān)管的機(jī)關(guān)為兩家或兩家以上共同分工負(fù)責(zé)進(jìn)行金融監(jiān)管。實(shí)行這種體制的國家根據(jù)監(jiān)管權(quán)限在中央與地方的劃分的不同，又可分為一線多元監(jiān)管體制和雙線多元監(jiān)管體制。實(shí)行一線多元體制的國家或地區(qū)，金融健全權(quán)力集中于中央，在中央一級(jí)又分別由兩個(gè)或兩個(gè)以上的機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)監(jiān)管。這種體制實(shí)際上是以財(cái)政部和中央銀行為主題開展工作。實(shí)行雙線多元體制的國家主要是聯(lián)邦制國家，以美國和加拿大為典型代表。其基本框架如下：

二、美國金融監(jiān)管體制

在世界各國金融監(jiān)管體制中，美國的監(jiān)管體制被公認(rèn)為是最健全、最完備、最具代表性的，1999年11月4日。美國參眾兩院通過了《1999年金融服務(wù)法》(FinancialService8Actofl999)，廢除了1933年制定的《格拉斯·斯蒂格爾法》，徹底結(jié)束了銀行、證券、保險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的局面，開辟了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的新紀(jì)元，美國金融監(jiān)管也最終形成了現(xiàn)行的雙線多元監(jiān)管模式。這種新的監(jiān)管體系順應(yīng)了金融服務(wù)業(yè)混合經(jīng)營、金融集團(tuán)的發(fā)展趨勢，在制度上實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的創(chuàng)新。由于美國處于世界頭號(hào)金融強(qiáng)國的地位，因此。對(duì)美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的考察研究，將在構(gòu)思我國金融監(jiān)管體制改革的方向和具體策略等方面提供諸多啟示。

美國金融監(jiān)管體制比較復(fù)雜，聯(lián)邦和各州都有權(quán)對(duì)銀行發(fā)照注冊并進(jìn)行監(jiān)督，即實(shí)行雙軌銀行制度。在聯(lián)邦一級(jí)，有財(cái)政部通貨監(jiān)理局、聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司三大銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)。在州一級(jí)，各州都有各自的金融法規(guī)和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。現(xiàn)分述如下：

(一)通貨監(jiān)理局

通貨監(jiān)理局是美國資格最老的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它是根據(jù)(國民銀行法)于1863年建立的。只有向該局注冊的銀行才能稱為國民銀行。通貨監(jiān)理局在技術(shù)上受財(cái)政部指揮。不過實(shí)際上它的活動(dòng)與財(cái)政部沒有正式聯(lián)系_保持著相當(dāng)大的獨(dú)立性。通貨監(jiān)理局的主要職責(zé)是審查國民銀行的注冊和分支行的設(shè)置，審核銀行的合并，收集國民銀行業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行與國民銀行體系有關(guān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)調(diào)研工作；制訂相應(yīng)的管理?xiàng)l例和法規(guī)，并組織貫徹執(zhí)行；檢查國民銀行的資本營運(yùn)、貸款結(jié)構(gòu)和數(shù)量、存款安全程度和貸款利率水平等經(jīng)營情況，對(duì)經(jīng)營管理混亂或違反金融法規(guī)要求的，有權(quán)命令其停業(yè)，進(jìn)行清理整頓，有權(quán)撤換國民銀行的正副行長和高級(jí)負(fù)責(zé)人員。通貨監(jiān)理局每年需向國會(huì)報(bào)告工作情況。

(二)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)

聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)是根據(jù)1913年(聯(lián)邦儲(chǔ)備法)成立的，該系統(tǒng)有以下3個(gè)機(jī)構(gòu)：

1、聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)

聯(lián)邦儲(chǔ)各委員會(huì)的主要職能是制定金融政策，此外還要規(guī)定金融規(guī)章、制度，監(jiān)督管理下屬的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和會(huì)員銀行的業(yè)務(wù)。監(jiān)督貨幣的投入與回籠：執(zhí)行有關(guān)管制銀行控股公司活動(dòng)的法令，并作為聯(lián)邦政府的人。

2、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行

每家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行都是股份有限公司，股份由參加的會(huì)員銀行認(rèn)購。所有在聯(lián)邦注冊的國民銀行都必須是會(huì)員，而在各州注冊的銀行則可以自由參加或退出。

3、聯(lián)邦公開市場委員會(huì)

該委員會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)各系統(tǒng)中指導(dǎo)公開市場業(yè)務(wù)的最高決策機(jī)構(gòu)。委員會(huì)每四至五周在白宮開會(huì)一次，決定公開市場的方針政策，通過買賣政府證券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)證中國改革券和銀行承兌票據(jù)以及買賣外匯等辦法來調(diào)節(jié)市場上的銀根。此外，還設(shè)有供咨詢的顧問委員會(huì)。

(三)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司建立于1933年。其宗旨是為了保險(xiǎn)存款。防止個(gè)別銀行的信用危機(jī)擴(kuò)散到其他銀行而設(shè)立的。按規(guī)定，只要是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)中的銀行都要求向聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)，未參加聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的州注冊銀行是否參加保險(xiǎn)可以悉聽尊便。該保險(xiǎn)公司的職責(zé)除了接受存款保險(xiǎn)外。還包括審核檢查批準(zhǔn)投保銀行的經(jīng)營范圍。設(shè)立分支行等：考慮投保銀行送交的統(tǒng)計(jì)、報(bào)告；幫助面臨破產(chǎn)的銀行調(diào)整經(jīng)營方向，組織清理和安排銀行破產(chǎn)時(shí)資產(chǎn)清理。債務(wù)償還等。為了保證在聯(lián)邦政府支持下的保險(xiǎn)存款得到償付，解除向銀行擠提的風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司還享有在緊急情況下向財(cái)政部借入資金的權(quán)利。

(四)州銀行當(dāng)局

美國各州都有自己的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理州注冊銀行。這些機(jī)構(gòu)同時(shí)管理州內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)，如儲(chǔ)蓄存款協(xié)會(huì)、信貸和金融公司等。一般來講，它們的具體職責(zé)范圍基本與通貨監(jiān)理局一樣，各州之間略有區(qū)別，共同責(zé)任如下：批準(zhǔn)新銀行的成立，開設(shè)或關(guān)閉分支行機(jī)構(gòu)，以及控股公司在州內(nèi)的業(yè)務(wù)范圍：審核銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)帳冊：制定一些規(guī)章制度，保障消費(fèi)者與貸款者的利益。一般州的監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的監(jiān)督采取放松態(tài)度，許多銀行都愿意向州銀行注冊，紐約市區(qū)銀行盡管業(yè)務(wù)遍及全世界，但它們大部分是州注冊銀行。基本框架如下：

從上述分析可知，盡管各金融監(jiān)管機(jī)關(guān)互有分工，各負(fù)其責(zé)，各有自己管轄的范圍和重點(diǎn)，但各機(jī)關(guān)職責(zé)互相交叉重疊之處是明顯的。例如，國民銀行須接受通貨監(jiān)理局的監(jiān)督，但所有的國民銀行必須假如聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)并且參加聯(lián)邦存款保險(xiǎn)，因此，國民銀行屬于三個(gè)不同的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)關(guān)的管理職權(quán)范圍之內(nèi)。那些參加存款保險(xiǎn)的州會(huì)員銀行必須同時(shí)接受聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和州銀行監(jiān)督機(jī)關(guān)的檢查和監(jiān)督，分別向三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)上交經(jīng)營報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。

三、中國金融監(jiān)管體制

我國金融監(jiān)管體制的建設(shè)大體分為兩個(gè)階段：第一階段是1998年以前由中國人民銀行統(tǒng)一實(shí)施金融監(jiān)管：第二階段是從1998年開始。對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管從中國人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管中分離出來，分別由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)，形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家分業(yè)監(jiān)管的格局。2003年中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監(jiān)管職能，由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管、三會(huì)分工的金融監(jiān)管體制，而中國金融監(jiān)管也形成了現(xiàn)行的多元化監(jiān)管體制。我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。按照金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農(nóng)村合作銀行(信用社)、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，以大銀行業(yè)為口徑，銀監(jiān)會(huì)成立了監(jiān)管一部、二部、三部、合作金融監(jiān)管部和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部，自上而下相應(yīng)設(shè)立了省局，市分局、縣(市)辦事處體制。而證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)則分別負(fù)責(zé)證券、期貨、基金和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；內(nèi)部設(shè)立了相應(yīng)的監(jiān)管部室，自上而下則建立了相應(yīng)會(huì)、局(省、市、計(jì)劃單列)的體制。銀監(jiān)會(huì)成立后，中國人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)，有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。其基本框架如下：

四、中美金融監(jiān)管體制比較

中國和美國金融監(jiān)管體制的異同，可從以下兩個(gè)方面進(jìn)行比較：

(一)分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管

因?yàn)楦鲊?jīng)濟(jì)、社會(huì)、政治體制各異，信用發(fā)展程度不同，各個(gè)國家的監(jiān)管模式相當(dāng)多樣化。而且，各國金融經(jīng)營模式和其監(jiān)管模式并非是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的國家可能實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，采用混業(yè)經(jīng)營的國家也可能繼續(xù)分業(yè)監(jiān)管。從監(jiān)管模式來看主要是有分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管。而中國和美國采用的都是分業(yè)監(jiān)管模式，雖然兩國的經(jīng)營模式不盡相同，但監(jiān)管體制仍然堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的模式，也就是將金融機(jī)構(gòu)按金融市場劃分為銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域，在每個(gè)領(lǐng)域分別設(shè)立一個(gè)專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管。美國自1999年的金融服務(wù)現(xiàn)代化法案出臺(tái)，銀行業(yè)走向了全能化，但是其監(jiān)管體制仍然維系著令人眼花繚亂的傘狀監(jiān)管，它不僅存在不同金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管主體還存在著不同級(jí)政府設(shè)立的監(jiān)管主體。銀行以及儲(chǔ)蓄性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由貨幣監(jiān)理局、美聯(lián)儲(chǔ)和存款保險(xiǎn)公司三大聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各州監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)。證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)主要受聯(lián)邦政府法的管轄。而證券交易委員會(huì)是基于證券交易法設(shè)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對(duì)證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券信息披露、證券交易所柜臺(tái)交易和證券業(yè)協(xié)會(huì)等履行監(jiān)管職能。美國的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則由所在各州保險(xiǎn)監(jiān)管局負(fù)責(zé)。中國的分業(yè)監(jiān)管情況在前面闡述過，這里就不再贅述。

但是，分業(yè)監(jiān)管模式也存在很大的弊端，如各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性差，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空地帶：監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大，監(jiān)管成本較高，尤其針對(duì)全能銀行進(jìn)行的分業(yè)監(jiān)管，容易產(chǎn)生重復(fù)監(jiān)管問題。

(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管

按照監(jiān)管主體的標(biāo)準(zhǔn)劃分，金融監(jiān)管模式可以分為功能監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管。功能監(jiān)管按不同金融業(yè)務(wù)的種類進(jìn)行監(jiān)管，如銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)分別由一個(gè)監(jiān)管主體的不同職能部門或由不同的監(jiān)管主體按照不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)一個(gè)給定的金融活動(dòng)均由同一個(gè)監(jiān)管者監(jiān)管。目前實(shí)踐中的功能型監(jiān)管模式表現(xiàn)為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管型、牽頭監(jiān)管型和傘形監(jiān)管。1999年11月美國國會(huì)通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案允許金融控股公司通過設(shè)立子公司的形式經(jīng)營多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。但金融控股公司本身并不開展業(yè)務(wù)，其主要職能是向聯(lián)儲(chǔ)申請執(zhí)照、對(duì)集團(tuán)公司及子公司進(jìn)行行政管理。對(duì)應(yīng)金融控股公司這種傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予傘型結(jié)構(gòu)監(jiān)管者(UmbrellaSupervision)職能，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。在傘型監(jiān)管模式下。金融控股公司的銀行部分由財(cái)政部貨幣監(jiān)管總署、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司監(jiān)管，證券部分由證券交易委員會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分由州保險(xiǎn)監(jiān)管署監(jiān)管。證券交易委員會(huì)和州保險(xiǎn)監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者(FunctionalRegulators)，如圖4所示。

機(jī)構(gòu)監(jiān)管則按不同的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，中國目前主要采用的就是這種監(jiān)管模式。這種金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外，其他幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都是集中于相對(duì)行業(yè)的微觀規(guī)制層面，選擇這種監(jiān)管體制的最大好處是有利于提高監(jiān)管的專業(yè)化水平并及時(shí)達(dá)到監(jiān)管目標(biāo)。有利于提高“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的效率。就我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制而言，從其實(shí)際運(yùn)行以來所取得的成效來看，在總體上是值得肯定的，它不僅統(tǒng)一了監(jiān)管框架，加強(qiáng)了監(jiān)管專業(yè)化，提高了監(jiān)管效率，而且還有利于中央銀行更加有效的制定與執(zhí)行貨幣政策。但是，近幾年隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開放加快，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監(jiān)管體制已顯現(xiàn)出明顯的不適應(yīng)，其本身所固有的問題也逐漸顯露出來。

五、結(jié)語

第2篇：監(jiān)管體制范文

一、中國金融監(jiān)管體制的概述

金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)利分配的方式和組織制度，其要解決的是由誰來對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管、按照何種方式進(jìn)行監(jiān)管以及由誰來對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題。由于歷史發(fā)展、政治經(jīng)濟(jì)體制、法律與民族文化等各方面的差異，各國在金融監(jiān)管體制上也存在著一定的差別。

二、中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀

金融監(jiān)管是指一國金融監(jiān)管當(dāng)局以法律法規(guī)為依據(jù)，對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。目前，世界各國及地區(qū)的金融監(jiān)管體制并沒有一個(gè)統(tǒng)一的模式。為適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，我國政府一直在摸索符合國情的金融監(jiān)管模式。目前，我國實(shí)行的是以中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（即所謂的“一行三會(huì)”）為主的金融業(yè)分立監(jiān)管體制，并建立了銀、證、保三方的“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”。國務(wù)院是金融監(jiān)管的主體，它和三大金融監(jiān)管部門實(shí)際上是一種委托關(guān)系，金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能，發(fā)揮著核心作用。2003年10月，經(jīng)修訂的《中國人民銀行法》保留了中國人民銀行為履行其央行職責(zé)所必要的金融監(jiān)管權(quán)力。至此，形成了我國目前的金融監(jiān)管體制。目前，我國實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營體制，并依據(jù)人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法和銀行業(yè)監(jiān)管法的規(guī)定實(shí)施具體的金融監(jiān)管。從體制上看，我國的金融監(jiān)管體制應(yīng)屬于“一元多頭”，即金融監(jiān)管權(quán)力集中于中央政府，由中央政府設(shè)立的金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行金融監(jiān)管職能，即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及市場，中國人民銀行、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行部分國家職能。在這種分業(yè)監(jiān)管體制中，中國人民銀行處于核心地位，是全國金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)，它不僅負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管，還要從宏觀上對(duì)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管予以指導(dǎo)，以保證整個(gè)金融業(yè)的健康發(fā)展；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，證監(jiān)會(huì)作為國務(wù)院證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)全國證券市場實(shí)行集中統(tǒng)一的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場的統(tǒng)一監(jiān)管。同時(shí)，我國法律還規(guī)定有有金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會(huì)監(jiān)管主要是指中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

廣大朋友們，關(guān)于“中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及美國金融監(jiān)管改革之借鑒”是由求學(xué)網(wǎng)論文頻道小編特別編輯整理的，相信對(duì)需要各式各樣的論文朋友有一定的幫助!

自2008年金融危機(jī)爆發(fā)以來，無論是經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域還是法學(xué)領(lǐng)域，提及和研究最多的莫過于“金融監(jiān)管”這個(gè)詞語，當(dāng)然這也是有其獨(dú)特背景的。從正面來講，《“十二五”時(shí)期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃》中明確指出要將上海建設(shè)成為國際金融中心，中小企業(yè)發(fā)展和壯大中對(duì)資金的需求等等；從反面來講，一系列與融資有關(guān)的案件的爆發(fā)，中小企業(yè)擔(dān)保鏈斷裂等等都讓我們一次又一次地把金融監(jiān)管問題提上研究的日程，這已經(jīng)是實(shí)務(wù)界和理論界都亟待解決的問題。本文欲從我國當(dāng)前金融監(jiān)管現(xiàn)狀及問題展開討論，通過分析和借鑒美國金融監(jiān)管改革的措施，提出一些完善我國金融監(jiān)管的建議。

一、中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國金融監(jiān)管制度還是“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管模式，這種監(jiān)管模式的誕生是金融市場分業(yè)經(jīng)營制度決定的。但是，我們也必須看到金融國際化、金融創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營等給金融分業(yè)監(jiān)管發(fā)起的巨大挑戰(zhàn)。

（一）金融監(jiān)管缺少協(xié)調(diào)機(jī)制

2003年，我國建立了“監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制”，這是在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管下，三會(huì)之間進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)的渠道。雖然，這種協(xié)調(diào)方法在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下對(duì)于監(jiān)管信息交流，重大監(jiān)管事項(xiàng)磋商等方面起到了一些作用，但這不能從根本上解決分工監(jiān)管與混業(yè)經(jīng)營之間的矛盾，即使人民銀行具備一定的統(tǒng)一監(jiān)管職能，但是，人民銀行是不履行具體的行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的，因此，它也不能掌握全部的金融監(jiān)管信息。

三、現(xiàn)在監(jiān)管制度存在的問題

（一）監(jiān)管的協(xié)調(diào)性不夠

監(jiān)管協(xié)調(diào)性差是分業(yè)監(jiān)管體制的固有弊端，加之我國特有的行政體制和行政文化，導(dǎo)致三家監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中央銀行等宏觀調(diào)控部門之間的協(xié)調(diào)難度大，效果差。這些部門均為獨(dú)立的正部級(jí)單位，自成系統(tǒng)，各司其職，條塊分割，易形成部門利益，造成監(jiān)管真空和磨擦，給跨業(yè)違規(guī)以可乘之機(jī)。此外，當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，由誰牽頭，由誰做出最終決定等，都有一定難度。隨著金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營的進(jìn)一步發(fā)展，這些問題將更為突出，并嚴(yán)重影響監(jiān)管效率的提高。

（二）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確

在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。

（三）沒有形成統(tǒng)一規(guī)范、連續(xù)和系統(tǒng)性的監(jiān)管

目前我國的金融監(jiān)管體系主要是行政監(jiān)管，并且在具體的運(yùn)作中大多數(shù)是一次性的、分散的和孤立的，沒有形成一個(gè)有效的全方位的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評(píng)價(jià)、預(yù)警和防范金融監(jiān)管體系，缺乏早期預(yù)警和早期控制，往往是忙于事后救火。非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的結(jié)合效率不高。信息的不對(duì)稱，沒有建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管信息庫和信息網(wǎng)絡(luò)，缺乏金融監(jiān)管體系數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、分析系統(tǒng)，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)審計(jì)等社會(huì)監(jiān)督作用沒有充分發(fā)揮。信息披露制度不完善，市場約束力薄弱，金融監(jiān)管信息沒有得到充分的利用。

（四）金融業(yè)開放缺乏整體戰(zhàn)略，單純的分業(yè)監(jiān)管無法對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管

第3篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖 金融監(jiān)管改革框架 金融監(jiān)管改革法案 美聯(lián)儲(chǔ)

一、監(jiān)管體制改革背景及原因

美國的金融監(jiān)管一向具有“危機(jī)指向”的歷史特征。從20 世紀(jì)初的貨幣危機(jī)、1929- 1939年的大蕭條、20世紀(jì)80年代的儲(chǔ)貸危機(jī)及至20世紀(jì)90年代中后期海外市場的競爭沖擊，在晚近百年來的歷史時(shí)空里，這些事件促成了為應(yīng)對(duì)這些危機(jī)和市場變化而構(gòu)建的美國金融監(jiān)管模式呈現(xiàn)出一種“碎片式”的特征。

“美國金融監(jiān)管體制改革”在2006年底又重新成為熱議話題，由于次貸危機(jī)的逐步爆發(fā)并擴(kuò)大，有四份比較鮮明的建議，分別來自Glenn Hubbard 和John Thornton（2006）；Michael Bloomberg和Charles Schumer（2007）；USCC（2007）；FSR（2007），四個(gè)建議反映了當(dāng)時(shí)美國監(jiān)管體制的如下兩點(diǎn)缺陷：陳舊、嚴(yán)格、束縛：美國金融市場的競爭力由于上世紀(jì)30年代建立并且無大幅修改的監(jiān)管框架而束縛，并且在2001年前后安然等一系列上市公司財(cái)務(wù)舞弊，頒布的為監(jiān)管欺詐公司以及證劵的薩班斯-奧克斯利法案，其監(jiān)管環(huán)境和法律法規(guī)嚴(yán)格，而且讓人難以無法揣摩使美國市場公開發(fā)行股票（IPO）下降，美國資本市場競爭力遭受挑戰(zhàn)，外國對(duì)美國資本市場望而生畏。目標(biāo)多元、易沖突的結(jié)構(gòu)性缺陷：“碎片式”特征縱向上表現(xiàn)為美國聯(lián)邦政府與州政府的雙重監(jiān)管，在橫向上則體現(xiàn)為各專業(yè)機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管，是一種典型的“多邊監(jiān)管”。FSR的“美國金融競爭力的藍(lán)圖”分析了產(chǎn)生一系列監(jiān)管沖突、監(jiān)管套利的原因，聯(lián)邦和州監(jiān)管由于所處的地位不同，產(chǎn)生的想法不一就容易發(fā)生沖突，嚴(yán)重影響到了美國在與其他國家競爭時(shí)的實(shí)力，使其競爭力處于弱勢地位。美國在實(shí)行新資本協(xié)議比歐洲國家遲兩年時(shí)間就是一個(gè)很好的例子。現(xiàn)代金融監(jiān)管改革歷程。

二、現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖

為了增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性，放松過細(xì)的監(jiān)管規(guī)則，2008年3月31日公布了較為復(fù)雜、嚴(yán)格的《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》。該藍(lán)圖針對(duì)上述的兩個(gè)缺陷中，關(guān)于缺乏有效競爭缺陷，對(duì)美國金融監(jiān)管體制進(jìn)行重建、更好的管理金融風(fēng)險(xiǎn)。

在長達(dá)218頁的藍(lán)圖中，提出分別從短、中、長期提出目標(biāo)改革：短期目標(biāo)主要是針對(duì)次貸危機(jī)中美國住房抵押金融市場監(jiān)管缺失，除了強(qiáng)化對(duì)金融監(jiān)管系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測力度，還要注意對(duì)消費(fèi)者和投資者進(jìn)行前面的保護(hù)，實(shí)現(xiàn)金融與市場的完美結(jié)合，提高美國金融市場在國際上市場的競爭地位，還賦予了Federal Reserve system監(jiān)管權(quán)力，對(duì)其他不從事銀行工作的機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地監(jiān)管，當(dāng)信貿(mào)市場出現(xiàn)停頓貿(mào)易危機(jī)時(shí)，對(duì)于銀行開放的具有流動(dòng)性業(yè)務(wù)的“貼現(xiàn)窗口”聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行利用上調(diào)貼現(xiàn)率來規(guī)范了這一借款現(xiàn)象行為，保障了金融體系的流動(dòng)性，最后為了實(shí)現(xiàn)高低押貸款過程中信息的公平性、安全性，以及加強(qiáng)聯(lián)邦法律機(jī)構(gòu)在進(jìn)行房貸時(shí)運(yùn)用法律的規(guī)范性力度，《改革藍(lán)圖》提出了預(yù)制這一現(xiàn)象的組織。在美國監(jiān)管制度的改革中期，實(shí)現(xiàn)了美國金融管制體系的不重復(fù)性，加大了金融體系管制在市場上實(shí)施的可靠性。由于抵押金融市場競爭激烈，發(fā)展迅速，儲(chǔ)蓄章程（Thrift Charter）顯得十分陳舊，予以廢除，納入國民銀行章程，根據(jù)聯(lián)邦對(duì)存款的保護(hù)以及監(jiān)督來對(duì)保險(xiǎn)業(yè)制定規(guī)章。構(gòu)建最為完整的金融監(jiān)管體制是金融監(jiān)管體制改革的最終目標(biāo)，也是一個(gè)比較長遠(yuǎn)的奮斗歷程，這就需要增強(qiáng)美國在金融市場上的競爭地位，提升美國在金融界的地位，體現(xiàn)在設(shè)立的三個(gè)不同的監(jiān)管當(dāng)局：Market Stablility Regulator（市場穩(wěn)定監(jiān)管部門）；Prudential Financial Regulator（審慎金融監(jiān)管部門）；Business Conduct Regulator（商業(yè)行為監(jiān)管部門），三部分的建立使金融領(lǐng)域中的市場監(jiān)管較為嚴(yán)格，交易所獲的信息完全，商業(yè)之間的經(jīng)營有條不紊，充分體現(xiàn)出了其公正、公平性。

由于對(duì)其的重視，G20峰會(huì)即將召開以及迎接金融危機(jī)沖擊、增強(qiáng)消費(fèi)者和投資者信心。在藍(lán)圖的長期目標(biāo)——即對(duì)金融監(jiān)管框架的改革基礎(chǔ)上，出臺(tái)了《金融監(jiān)管改革框架》以及在隨后3個(gè)月后出臺(tái)的奧巴馬政府公布的“金融改革白皮書”——《金融監(jiān)管改革：新基礎(chǔ)》，這是自1932年以來最大規(guī)模的金融監(jiān)管改革（僅次于2010年《金融改革法案》的出臺(tái)）奧巴馬政府在次貸危機(jī)中所提出的金融監(jiān)管體系存在著許多的不足，根據(jù)不同的機(jī)構(gòu)所做出來的方針政策都不符合實(shí)際情況，所以顯得結(jié)構(gòu)不完整。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重新定義和職能分配來看FRR，我們不難發(fā)現(xiàn)這次改革有兩大核心內(nèi)容，一方面是將美聯(lián)儲(chǔ)打造成一個(gè)“超級(jí)監(jiān)管者”，另一方面是要在消費(fèi)者金融體系上建立安保機(jī)構(gòu)，使其在監(jiān)管機(jī)構(gòu)上具有一定的地位，擁有能超越美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄的監(jiān)管權(quán)力。FRR政策可總結(jié)出幾點(diǎn)監(jiān)制管理方向，一方面是加大美國聯(lián)邦儲(chǔ)蓄的監(jiān)控范圍，對(duì)所有可能構(gòu)成金融危機(jī)的機(jī)構(gòu)都要進(jìn)行監(jiān)管，甚至是非銀行金融機(jī)構(gòu)也不能放過，增強(qiáng)其監(jiān)管的力度；然后就是對(duì)投資者、消費(fèi)者的利益保護(hù)，例如建立消費(fèi)者金融保護(hù)機(jī)構(gòu)，在商業(yè)經(jīng)營方面要求嚴(yán)格遵守行業(yè)行為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)產(chǎn)品制作要做到安全，無欺騙，監(jiān)管嚴(yán)懲非法金融機(jī)構(gòu)；再者就是監(jiān)管部門的建立，建立金融監(jiān)管委員會(huì)實(shí)現(xiàn)部門與部門的相互協(xié)調(diào)來對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，再建立一個(gè)銀行專屬的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，只負(fù)責(zé)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，兩個(gè)部門相互依靠，相互互補(bǔ)，對(duì)美國如今的組織進(jìn)行缺陷上的彌補(bǔ)；最后就是加強(qiáng)政府在金融危機(jī)上的使用權(quán)力，使政府在遇到金融危機(jī)時(shí)可以獨(dú)自策劃危機(jī)處理方案，提高財(cái)政部門的決策地位，廢除舊體制在金融危機(jī)上的使用，全面提高金融監(jiān)管力度。進(jìn)一步強(qiáng)化政府對(duì)金融危機(jī)的干預(yù)能力，使政府能獨(dú)立決策，自主運(yùn)用反危機(jī)政策工具，使財(cái)政部在反危機(jī)中擁有比美聯(lián)儲(chǔ)更高的決策地位。美國金融監(jiān)管此次改革后框架圖（如圖1）

從FRR中可以發(fā)現(xiàn)，美國監(jiān)管體制改革雖然是以美聯(lián)儲(chǔ)為“中樞神經(jīng)”，賦予美聯(lián)儲(chǔ)極大的權(quán)利，跨行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是始終是由奧巴馬政府財(cái)政部制衡，變成了一個(gè)整體的監(jiān)管當(dāng)局。很顯然，F(xiàn)RR的改革方案一定會(huì)帶來很多不同意見的討論，儲(chǔ)蓄銀行是否應(yīng)該授予美國聯(lián)邦過高的監(jiān)管權(quán)力以及過分監(jiān)管所帶來的負(fù)面影響都是其議論的對(duì)象。次貸危機(jī)的發(fā)生，部分原因歸結(jié)于銀行采用的低利潤制度，使美聯(lián)儲(chǔ)沒有實(shí)際經(jīng)濟(jì)的支撐，造成房地產(chǎn)的破產(chǎn)，引發(fā)了全球的金融危機(jī)。美聯(lián)儲(chǔ)在監(jiān)管上不能行使好自己的本職，現(xiàn)如今更加過度授權(quán)，央行的獨(dú)立性將會(huì)被剝奪，容易構(gòu)成通貨膨脹，會(huì)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的低通脹構(gòu)成威脅。2010年6月《金融監(jiān)管改革法案》草案通過，核心內(nèi)容仍然是延續(xù)奧巴馬政府白皮書的政策，并限制金融機(jī)構(gòu)從事高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)務(wù)，禁止商業(yè)銀行直接交易高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模過大，但是也對(duì)白皮書以及藍(lán)圖都協(xié)調(diào)了監(jiān)管權(quán)限，例如：美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)限有所調(diào)整，加強(qiáng)了對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力的監(jiān)督和審計(jì)。另外美國金融監(jiān)管機(jī)制也進(jìn)行了改革：新設(shè)了四個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；為表1所示。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管，其中包括對(duì)《銀行控股公司法》（BHCA）修訂，授予美聯(lián)儲(chǔ)system risk regulator（系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)者）權(quán)力，最重要的部分是對(duì)一級(jí)金融控股公司（Tier IFHC）制定規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)；建立金融市場的全面監(jiān)管體系；加強(qiáng)金融消費(fèi)者和投資者的保護(hù)。

三、美國監(jiān)管體系改革簡析

《現(xiàn)代金融監(jiān)管構(gòu)架改革藍(lán)圖》對(duì)美國金融監(jiān)管體制改革來說是一個(gè)契機(jī)，也是一個(gè)突破，說明了其機(jī)構(gòu)的監(jiān)管在進(jìn)行一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變，行為規(guī)則逐漸走向監(jiān)管目標(biāo)的導(dǎo)向，監(jiān)管系統(tǒng)設(shè)置細(xì)到業(yè)務(wù)服務(wù)理念上，對(duì)監(jiān)管體制進(jìn)行一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。在改革藍(lán)圖中美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管權(quán)力的合并是其最明顯的一個(gè)特點(diǎn)，使美聯(lián)儲(chǔ)具有跨業(yè)監(jiān)管的權(quán)力，加強(qiáng)了美國政府重視對(duì)監(jiān)管重疊改善的意識(shí)。

在我看來，金融監(jiān)管改革一系列的計(jì)劃是三方博弈的結(jié)果，這三方分別來自奧巴馬政府、學(xué)界，私人機(jī)構(gòu)和市場參與者，得到重大改變的部分一方面是美聯(lián)儲(chǔ)方面：雖然說在監(jiān)管方面美聯(lián)邦賦予的權(quán)利比較大，其監(jiān)控范圍擴(kuò)大到非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是美聯(lián)邦在消費(fèi)者保護(hù)上所制定方針意味著其某些權(quán)力就不能再使用了。美國金融監(jiān)管體系的改革要及時(shí)對(duì)美聯(lián)邦出現(xiàn)的狀況提供資金，要經(jīng)過財(cái)務(wù)部的同意，這樣美聯(lián)邦的獨(dú)立性將會(huì)被損害。對(duì)其監(jiān)管權(quán)力擴(kuò)大同時(shí)又緊縮，說明了在次貸危機(jī)后，人們對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)喪失了一部分信心，但又不能在某種程度上的依賴美聯(lián)儲(chǔ)的矛盾心情，美國的監(jiān)管改革雖然僅經(jīng)歷時(shí)間不長，但確有實(shí)效，在聯(lián)邦體制下，美國現(xiàn)行的監(jiān)管體系雖錯(cuò)綜復(fù)雜，但原存在于其結(jié)構(gòu)中的缺陷——目標(biāo)重疊以及嚴(yán)格束縛，都得到了改善。美國在金融監(jiān)管改革中，還需跟隨著金融市場結(jié)構(gòu)的變化繼續(xù)改進(jìn)。

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第4篇：監(jiān)管體制范文

一、打基礎(chǔ)，日常工作規(guī)范完善

一是積極推進(jìn)“非法人”事業(yè)單位過渡工作。為提高事業(yè)單位法人登記率，采取多種措施推進(jìn)“非法人”事業(yè)單位過渡，重點(diǎn)督促財(cái)務(wù)相對(duì)獨(dú)立特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）中小學(xué)校的法人登記工作。截至2012年12月31日，全縣事業(yè)單位法人總數(shù)達(dá)到231個(gè)，事業(yè)單位法人登記率達(dá)到85%。二是所有事業(yè)單位法人均建立了工作臺(tái)賬。臺(tái)賬主要內(nèi)容分為法人基本情況、登記管理機(jī)關(guān)日常管理指標(biāo)和監(jiān)督管理聯(lián)席會(huì)議成員單位管理指標(biāo)三部分，臺(tái)賬能全面、祥實(shí)地記錄事業(yè)法人接受聯(lián)合監(jiān)督管理情況，為日常管理、確定信用等級(jí)、績效考核等工作提供第一手資料。三是進(jìn)一步完善辦事工作流程。對(duì)事業(yè)單位法人設(shè)立登記、變更登記、現(xiàn)場核查和信用等級(jí)評(píng)定等事項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真梳理，制定了《廣饒縣事業(yè)單位法人設(shè)立、變更、注銷登記、年檢工作流程圖》，制成圖板并懸掛上墻，印制了業(yè)務(wù)工作辦理流程、所需材料明白紙，使業(yè)務(wù)工作辦理一目了然，既方便了前來辦理業(yè)務(wù)的人員，又促進(jìn)了工作的規(guī)范化、程序化。四是認(rèn)真開展現(xiàn)場核查工作。投資近3萬元購置了照像機(jī)、攝像機(jī)、錄音筆等設(shè)備，用于現(xiàn)場核查工作。轉(zhuǎn)發(fā)并嚴(yán)格執(zhí)行《東營市事業(yè)單位法人設(shè)立及變更登記現(xiàn)場核查暫行辦法》，建立健全各種配套文書。2012年，對(duì)所有申請?jiān)O(shè)立和變更登記的事業(yè)單位進(jìn)行了現(xiàn)場核查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)下發(fā)整改通知書，督促其進(jìn)行整改，確保了事業(yè)單位法人登記事項(xiàng)的真實(shí)性和有效性。五是聯(lián)席會(huì)議制度全面實(shí)施。印發(fā)了《廣饒縣事業(yè)單位法人監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議制度》，定期召開聯(lián)席會(huì)議，重點(diǎn)加強(qiáng)了與公安、技術(shù)監(jiān)督部門的溝通聯(lián)系，完善了事業(yè)法人信息溝通、監(jiān)督管理協(xié)調(diào)配合機(jī)制，形成了事業(yè)單位法人監(jiān)督管理齊抓共管、環(huán)環(huán)相扣的良好局面，有效規(guī)范了“非法人”事業(yè)單位的民事行為，維護(hù)了事業(yè)單位的合法權(quán)益和社會(huì)管理、市場管理秩序。六是按時(shí)完成年檢工作。每年都專門印發(fā)文件安排年檢工作，對(duì)年檢的時(shí)間、程序、內(nèi)容和要求以及所需材料做出明確說明。年檢中實(shí)行事業(yè)單位法定代表人履職報(bào)告制度，并要求法定代表人親自簽字，使年檢工作更加真實(shí)、規(guī)范。材料審核實(shí)現(xiàn)了受理人、審核人、負(fù)責(zé)人依次審核、簽字負(fù)責(zé)、相互監(jiān)督，保證了材料齊全有效、程序規(guī)范簡潔、內(nèi)容完整無缺。近年來，法人年檢率、年檢合格率均為100%。積極做好公示工作，及時(shí)將核準(zhǔn)登記、變更登記及年檢合格的事業(yè)單位法人名單在《廣饒大眾》上進(jìn)行公示。七是及時(shí)完成登記管理信息公開及備案工作。督促、指導(dǎo)事業(yè)單位法人對(duì)其設(shè)立、變更登記等事項(xiàng)及時(shí)進(jìn)行信息公開。在信息公開及備案審核工作中，對(duì)登記管理信息公開表的相關(guān)內(nèi)容，特別是群眾關(guān)心、社會(huì)關(guān)注的事項(xiàng)按相關(guān)要求進(jìn)行重點(diǎn)審查，確保事業(yè)單位法人信息公開內(nèi)容與其證書所登記的內(nèi)容相一致；同時(shí)督促各事業(yè)單位法人及時(shí)將審核后的信息公開表通過網(wǎng)絡(luò)、公開欄等方式進(jìn)行公開，接受社會(huì)監(jiān)督，確保事業(yè)法人證書上所登記的內(nèi)容與現(xiàn)實(shí)情況相一致。八是檔案管理更加規(guī)范。制定了《事業(yè)單位登記檔案保管制度》、《事業(yè)單位登記檔案查閱制度》等內(nèi)部管理制度，配備了專用檔案櫥柜和統(tǒng)一的檔案盒，法人檔案按標(biāo)準(zhǔn)整理后依事證號(hào)順序統(tǒng)一排列，明確由專人負(fù)責(zé)檔案管理工作。及時(shí)對(duì)入檔材料進(jìn)行分類整理和完善歸檔，編制了檔案目錄索引，使檔案材料既齊全、美觀整潔，又查詢方便、易于檢索。九是法人培訓(xùn)效果明顯。每年都組織全體事業(yè)單位法定代表人參加監(jiān)督管理知識(shí)培訓(xùn)。2012年重點(diǎn)學(xué)習(xí)了省政府27號(hào)文件及事業(yè)單位監(jiān)督管理有關(guān)政策，并組織了法定代表人知識(shí)答題，收到了很好的效果。

二、重創(chuàng)新，監(jiān)管體系逐步完善

一是信用體系建設(shè)工程全面啟動(dòng)。聯(lián)合縣人民法院等16個(gè)部門出臺(tái)了《廣饒縣事業(yè)單位法人信用等級(jí)評(píng)定辦法》，制定了信用等級(jí)評(píng)定指標(biāo)體系。組織開展了2011年度事業(yè)法人信用等級(jí)評(píng)定工作，先后2次召開聯(lián)席會(huì)議，確定了73個(gè)事業(yè)法人的信用等次，其中61個(gè)法人被評(píng)為AAA級(jí)，12個(gè)確定為AA級(jí)。組織召開了全縣事業(yè)單位法人信用等級(jí)授牌暨培訓(xùn)會(huì)議，通過授牌、講課、考試等形式，使事業(yè)法人進(jìn)一步提高了認(rèn)識(shí)，明確法人職責(zé)，誠實(shí)守信，為全縣公共事業(yè)管理和服務(wù)不斷營造誠實(shí)、自律、守信、互信的信用環(huán)境。二是績效考核工作成效顯著。制定出臺(tái)了《廣饒縣事業(yè)單位績效考核辦法》，成立了事業(yè)單位考核委員會(huì)，辦公室設(shè)在縣編辦，具體工作由縣事業(yè)單位監(jiān)督管理局承擔(dān)。2012年，做好了教育、衛(wèi)生系統(tǒng)事業(yè)單位績效考核試點(diǎn)工作，從事業(yè)單位考核委員會(huì)成員單位抽調(diào)人員分別與教育、衛(wèi)生相關(guān)人員共同組成考核組，對(duì)51個(gè)學(xué)校（中心幼兒園）、13個(gè)基層衛(wèi)生院進(jìn)行了考核。考核實(shí)行百分制量化考核，考核內(nèi)容主要包括事業(yè)單位登記管理、社會(huì)評(píng)價(jià)和業(yè)務(wù)工作三部分。按照15%的優(yōu)秀比例，確定了10個(gè)A級(jí)單位，每個(gè)單位由縣財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)3萬元，并在全縣綜合表彰獎(jiǎng)勵(lì)大會(huì)上進(jìn)行表彰。績效考核工作的開展，對(duì)于各事業(yè)單位加強(qiáng)內(nèi)部管理、完善工作運(yùn)行機(jī)制，不斷提高公共服務(wù)水平起到了很好的促進(jìn)作用，該項(xiàng)工作將于今年在全縣所有事業(yè)單位全面展開。三是印章管理更加規(guī)范。為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)事業(yè)單位印章的規(guī)范管理，制定了《關(guān)于加強(qiáng)事業(yè)單位印章管理的規(guī)定》，與縣公安局聯(lián)合就事業(yè)單位印章名稱、刻制程序及繳銷管理等作出了明確規(guī)定，將事業(yè)單位印章管理納入制度化、規(guī)范化軌道。結(jié)合“非法人”事業(yè)單位過渡工作，對(duì)事業(yè)單位清理規(guī)范工作中撤銷、更名事業(yè)單位的印章進(jìn)行了收繳，2012年，共收繳印章184枚，有力地維護(hù)了市場、社會(huì)管理秩序。四是機(jī)構(gòu)編制評(píng)估驗(yàn)證工作全面啟動(dòng)。機(jī)構(gòu)編制驗(yàn)證評(píng)估是指對(duì)已經(jīng)研究批準(zhǔn)、納入機(jī)構(gòu)編制管理范圍的機(jī)構(gòu)編制事項(xiàng)的規(guī)定執(zhí)行、宗旨實(shí)現(xiàn)、職能（業(yè)務(wù)）運(yùn)行等情況進(jìn)行評(píng)估驗(yàn)證。按照《廣饒縣機(jī)構(gòu)編制事項(xiàng)評(píng)估驗(yàn)證試行辦法》，2011年以來，對(duì)22個(gè)事業(yè)單位的機(jī)構(gòu)設(shè)置調(diào)整事項(xiàng)組織實(shí)施了評(píng)估驗(yàn)證，通過驗(yàn)證，全面地掌握了各單位機(jī)構(gòu)設(shè)置調(diào)整后的運(yùn)行情況，有力的督促了各單位機(jī)構(gòu)設(shè)置規(guī)定的履行和落實(shí)，提升了對(duì)事業(yè)單位的監(jiān)管力度。五是網(wǎng)上登記監(jiān)管工作準(zhǔn)備就緒。認(rèn)真學(xué)習(xí)了省事業(yè)單位網(wǎng)上登記監(jiān)管信息系統(tǒng)運(yùn)行知識(shí)，完成了省事業(yè)單位網(wǎng)上登記監(jiān)管歷史登記數(shù)據(jù)整理和USB-KEY訂購，舉辦了全縣事業(yè)單位網(wǎng)上監(jiān)管信息系統(tǒng)培訓(xùn)班，為開展事業(yè)單位網(wǎng)上監(jiān)管信息系統(tǒng)運(yùn)行試點(diǎn)工作做好了充分準(zhǔn)備。

第5篇：監(jiān)管體制范文

中國人民大學(xué)鄭功成教授認(rèn)為社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管是整個(gè)社會(huì)保障制度建設(shè)的核心問題，其監(jiān)管模式取決于制度的模式、制度的定性。社會(huì)保險(xiǎn)制度應(yīng)該始終堅(jiān)持勞資分責(zé)、權(quán)利義務(wù)相結(jié)合，因此，在社保基金監(jiān)管機(jī)制中應(yīng)該奉行“誰負(fù)責(zé)、誰管理”的原則。鄭功成教授傾向于集中管理、集權(quán)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)制度的自我平衡和可持續(xù)發(fā)展。首先，基金的安全性和管理的集中性正相關(guān)，而所有的基金都由中央的一個(gè)機(jī)構(gòu)來管理是最安全的。無論從國家認(rèn)同的角度，還是從統(tǒng)一勞動(dòng)力市場的要求、從國民權(quán)益和社會(huì)公平的制度本質(zhì)出發(fā)，都應(yīng)該實(shí)行集中管理，這是實(shí)現(xiàn)制度良性運(yùn)行、持續(xù)發(fā)展的前提。此外，基金監(jiān)管模式應(yīng)該是集權(quán)式的，因?yàn)楸O(jiān)督的權(quán)力不集中就沒有辦法問責(zé)。當(dāng)然，集權(quán)監(jiān)督還要講求公開，只有公開運(yùn)行才能矯治集權(quán)監(jiān)督的某些缺陷。鄭功成教授還認(rèn)為，在強(qiáng)化監(jiān)管的過程中，可以考慮地方利益和部門利益，但前提條件是不能損害國家利益，應(yīng)整合資源、完善權(quán)責(zé)，強(qiáng)化科學(xué)的監(jiān)管機(jī)制。科學(xué)監(jiān)管就是要尊重制度的系統(tǒng)性、完整性，要尊重制度自身發(fā)展的規(guī)律。

中國社會(huì)科學(xué)院拉美研究所鄭秉文研究員認(rèn)為，目前，我國基本社保財(cái)務(wù)可持續(xù)性已由過去的籌資困難轉(zhuǎn)到了如何投資增值上。為了提高效率，防止隱性損失，對(duì)于個(gè)人賬戶，應(yīng)在基金投資辦法出臺(tái)前放緩做實(shí)步伐，并且應(yīng)該由中央統(tǒng)一管理資金投資；關(guān)于社會(huì)統(tǒng)籌基金，其增值責(zé)任應(yīng)當(dāng)由中央政府承擔(dān)，投資于國債，為體現(xiàn)地區(qū)差異，也可發(fā)行省級(jí)特種社保定向債券。鄭秉文研究員還認(rèn)為，目前基金監(jiān)管體制的問題在于統(tǒng)籌層次低，管理分散，中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有真正的管轄權(quán)而指導(dǎo)力度又有限，監(jiān)管隊(duì)伍規(guī)模太小等。社保基金監(jiān)管體制的改革應(yīng)遵循以下三個(gè)原則：一是先確立投資體制再確立監(jiān)管體制，因?yàn)橥顿Y體制決定監(jiān)管體制；二是先明確責(zé)任主體再確定協(xié)同單位，即先強(qiáng)調(diào)集中再強(qiáng)調(diào)制衡；三是先明確監(jiān)管模式再確定監(jiān)管框架。監(jiān)管模式有兩種，一種是參照證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)“三會(huì)模式”，設(shè)立國家社保基金監(jiān)督管理委員會(huì)；一種是總局模式，建立國家社保基金監(jiān)督局。但，不論選擇哪一個(gè)模式，都要把握三個(gè)要點(diǎn)：一是采取“兩實(shí)一虛”的架構(gòu)，即中央和省級(jí)是實(shí)的、市以下設(shè)立虛的督察員制度；二是內(nèi)部采取有分有合的框架，即基本保險(xiǎn)和企業(yè)年金分開、個(gè)人賬戶資金和統(tǒng)籌資金分開；三是根據(jù)監(jiān)管負(fù)荷配備監(jiān)管人員。

國家發(fā)改委就業(yè)和收入分配司王小卓副司長認(rèn)為，目前在社保基金的保值增值問題上，相關(guān)政策不太明確，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和必要的投資組合，投資收益率低，保值增值壓力大，是必須解決的問題。首先，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶資金的不同特點(diǎn)，合理劃分層次；其次，加快政策研究，為完善社會(huì)保險(xiǎn)法律體系提供理論基礎(chǔ)；再次完善社保基金運(yùn)行機(jī)制，使金融機(jī)構(gòu)成為社保基金運(yùn)營主體。

中國人民大學(xué)李紹光教授認(rèn)為，目前社保基金面臨的困境一是投資嚴(yán)格規(guī)定只能存銀行、買國債，二是在通貨膨脹較高的情況下基金結(jié)余的實(shí)際價(jià)值在貶值。應(yīng)從戰(zhàn)略層面上考慮如何走出這個(gè)困境：第一，統(tǒng)一運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的資產(chǎn)托管，可以利用商業(yè)銀行的授權(quán)管理和內(nèi)控機(jī)制對(duì)社保基金的資金往來進(jìn)行監(jiān)控；第二，分級(jí)管理，無論是哪一級(jí)統(tǒng)籌，都有一個(gè)各級(jí)政府社會(huì)保障事權(quán)的分配問題；第三，集中交易，中國投資公司總經(jīng)理高西慶曾建議建立一個(gè)集中的“社保金產(chǎn)品交易所”，有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)基金的所有交易都通過這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行。構(gòu)建這樣的管理體制和運(yùn)營機(jī)制就可以實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)基金良好治理的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)保值增值的要求。

武漢大學(xué)社會(huì)保障研究中心鄧大松主任認(rèn)為，目前大多數(shù)國家的基本社會(huì)保障都是采取中央政府集中統(tǒng)籌的方式進(jìn)行管理和運(yùn)作的，在這種單一制模式下，中央政府統(tǒng)一制定全國性社會(huì)保障政策，具體事務(wù)絕大多數(shù)都由中央政府在各地的派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)；地方政府則根據(jù)財(cái)力大小提供一些補(bǔ)充性的社會(huì)服務(wù)，中央政府對(duì)其中許多項(xiàng)目提供資金支持。這種做法的好處是可以有效分散或化解社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)。從我國的現(xiàn)狀來看，無論是從防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的角度，還是從加強(qiáng)監(jiān)管的角度來看，提高統(tǒng)籌層次、加強(qiáng)垂直管理，都是今后中國社保基金監(jiān)管改革的重要內(nèi)容之一。

第6篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞 金融混業(yè) 金融安全

一、我國目前的金融監(jiān)管格局的發(fā)展

2003年10月，《中國人民銀行法》中保留了中國人民銀行作為履行中央銀行職能的金融機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國“一行三會(huì)”金融監(jiān)管格局的形成。1983年9月，中國人民銀行開始行使中央銀行的職能，主要監(jiān)管宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；1992年，成立了中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管資本市場的發(fā)展；1998年10月，建立了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督與檢查的中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；2003年4月，成立了銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，代替中國人民銀行行使其的部分職責(zé)；為了加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，2000年9月建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度；2003年6月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)簽訂了文件，明確了三會(huì)在金融監(jiān)管上的分工；2013年8月15日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，該制度在一定程度上加強(qiáng)了各部門之間的協(xié)調(diào)性，但仍不能完全順應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營化的趨勢。

二、現(xiàn)行金融監(jiān)管體系需要改變的原因

“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管體制，適應(yīng)了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式，有利于對(duì)銀行業(yè)、金融業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行分別的專業(yè)監(jiān)管。在維護(hù)金融市場的秩序、應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要的作用。近年來，中國不斷加大金融創(chuàng)新和金融改革，同時(shí)伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的狂熱發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)、金融產(chǎn)品跨領(lǐng)域、金融市場跨國界等現(xiàn)象的出現(xiàn)，中國的金融體系發(fā)生了深刻的變化，分業(yè)監(jiān)管體制已經(jīng)不能滿足金融經(jīng)營混業(yè)化趨勢的發(fā)展。

（一）現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制無法應(yīng)對(duì)重大的金融風(fēng)險(xiǎn)

迅速發(fā)展的金融業(yè)為我們的生活帶來豐富多樣的金融服務(wù)的同時(shí)，也不可避免地存在著引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。2011年后半年，溫州中小企業(yè)出現(xiàn)了相當(dāng)嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)，之后“炒錢”的高利貸行為并沒有及時(shí)得到監(jiān)管當(dāng)局的控制，從而導(dǎo)致危機(jī)爆發(fā)。除此之外，在分業(yè)監(jiān)管的背景下，2013年6月的“錢荒”事件、2015年的股災(zāi)都接二連三地發(fā)生，暴露了各監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)不當(dāng)和分業(yè)監(jiān)管的缺失。因此，金融體制由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管已箭在弦上。

（二）現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系無法滿足金融創(chuàng)新的需要

面對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)和金融消費(fèi)需求的多樣化，“十三五”規(guī)劃中提出要加快金融體制改革，豐富金融機(jī)構(gòu)體系。我國現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管體制存在著較大的監(jiān)管套利空間，導(dǎo)致影子銀行在國內(nèi)出現(xiàn)，可能會(huì)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)造成的嚴(yán)重的負(fù)面影響。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的重要方式正在飛速發(fā)展，然而我國缺失對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)控處于空白狀態(tài)。對(duì)此，2015年7月18日，央行重要文件開始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的分業(yè)監(jiān)管模式下沒有對(duì)應(yīng)的監(jiān)督部門，很有可能導(dǎo)致監(jiān)督真空的現(xiàn)象。

（三）我國監(jiān)管部門之間不協(xié)調(diào)性

我國的金融監(jiān)管機(jī)制處于低效率狀態(tài)，由于缺少專門的金融協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而且信息不對(duì)稱、監(jiān)管立法不健全，導(dǎo)致我國各監(jiān)管部門之間協(xié)同性較差。因此我國的監(jiān)管體系存在著交叉監(jiān)管領(lǐng)域，可能造成監(jiān)管資源浪費(fèi)，降低監(jiān)管效率。

三、國外先行改革的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)我國的啟示

（一）英國金融監(jiān)管體制改革

英國監(jiān)管有著分業(yè)監(jiān)管的傳統(tǒng)，金融危機(jī)爆發(fā)前，英國仍實(shí)行建立于1997年的“三駕馬車”式金融監(jiān)管體制，分為英格蘭銀行、金融服務(wù)監(jiān)管局和英國財(cái)政部。2007年，全球性的金融危機(jī)使英國監(jiān)管體制面對(duì)沉重的打擊，暴露出很多缺陷，如三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)系和協(xié)調(diào)性過低，無法應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)。2009年以后，英國保守黨上臺(tái)，打破了“三方分治”的局面。通過設(shè)立金融政策委員會(huì)，負(fù)責(zé)制定審慎政策應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)英國金融體系穩(wěn)定。同時(shí)，金融服務(wù)局（FSA）被拆分為囊括在英格蘭銀行之內(nèi)的審慎監(jiān)管局（PRA）和成為獨(dú)立機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)PRA監(jiān)管范圍以外的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管以及金融市場行為監(jiān)管，促進(jìn)市場競爭和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的金融行為監(jiān)管局（FCA）。我國的金融監(jiān)管體制已大大不適應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展，因此有必要從分業(yè)監(jiān)管模式向混業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變，我國市場需要一個(gè)全面的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有效地進(jìn)行監(jiān)管，降低重疊監(jiān)管，彌補(bǔ)監(jiān)管空白。

（二）美國金融監(jiān)管體制改革

美國在全球危機(jī)爆發(fā)之前，一直采取“雙頭多重”的監(jiān)管體系。其中，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的是聯(lián)邦檢查委員會(huì)FFIEC、聯(lián)邦儲(chǔ)備體系FED、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司FDIC以及通貨監(jiān)理署OCC；主要負(fù)責(zé)證券投資基金業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及期貨業(yè)監(jiān)管的是證券監(jiān)督委員會(huì)SEC、聯(lián)邦保險(xiǎn)署SIC和期貨交易委員會(huì)CEEC。2010年

7月，美國國會(huì)頒布了法案，建立了審慎宏觀政策框架，對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行全面的改革，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害，維護(hù)金融與經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。其中，最主要的是設(shè)立了金融服務(wù)監(jiān)督委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，識(shí)別和應(yīng)對(duì)威脅金融穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)市場自律。該委員會(huì)有權(quán)利識(shí)別哪些金融機(jī)構(gòu)存在產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能，并向其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。與美國類似，我國目前采取的“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制，容易產(chǎn)生各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱，協(xié)調(diào)性差，可能存在監(jiān)管真空、監(jiān)管重疊等問題，從而無法加合理地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場的健康發(fā)展。

四、完善與改革我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體系的相關(guān)建議

面對(duì)如何改革金融監(jiān)管體系，各方有著不同的見解。有專家建議合并“一行三會(huì)”，也有專家支持繼續(xù)保持此局面。筆者認(rèn)為，不論最終金融監(jiān)管體制如何改革，都要順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，從實(shí)際出發(fā)。

（一）建立一個(gè)以協(xié)調(diào)四方關(guān)系的部門――中國金融監(jiān)督管理委員會(huì)

筆者認(rèn)為，我國目前各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)同度不高，金融監(jiān)管體制存在許多需要改善的方面。當(dāng)然“一行三會(huì)”不能夠簡單的合并，金融監(jiān)管體制是根據(jù)一個(gè)國家的國情和所處的歷史發(fā)展階段所決定的。目前，我國可建立金融監(jiān)督管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，降低信息不對(duì)稱性，使各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠在各司其職的基礎(chǔ)上協(xié)調(diào)配合。隨著金融混業(yè)經(jīng)營的大規(guī)模發(fā)展，同時(shí)我國積累了一定的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)之后則可以保留中國人民銀行，將證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并建立為統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）建立國家金融數(shù)據(jù)中心

由于信息不對(duì)稱，各個(gè)監(jiān)管部門之間數(shù)據(jù)不公開，導(dǎo)致每一方都無法掌握其他機(jī)構(gòu)的動(dòng)向，從而不能進(jìn)行更為完善的金融監(jiān)督。比如溫州中小企業(yè)的流動(dòng)性危機(jī)，就是貨幣當(dāng)局和監(jiān)管部門脫節(jié)造成的；錢荒事件反映出中央銀行與銀監(jiān)會(huì)在某些業(yè)務(wù)上有較多不協(xié)調(diào)之處；股災(zāi)的發(fā)生離不開銀監(jiān)會(huì)與證監(jiān)會(huì)信息不流通的原因。因此，應(yīng)建立一個(gè)將四方數(shù)據(jù)匯總的部門，從而提高監(jiān)管效率。

五、結(jié)語

“十三五”時(shí)期，要將“創(chuàng)新”“協(xié)調(diào)”“綠色”“開放”“共享”五大理念貫穿于金融體制改革的始終，塑造金融開放的發(fā)展新體制，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡、穩(wěn)健、安全和可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位為湖南省婁底五中255班）

參考文獻(xiàn)

[1] 谷慎，岑磊.我國“一行三會(huì)”監(jiān)管協(xié)同度的實(shí)證分析―――基于協(xié)同論的視角[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2014（05）：33-39.

第7篇：監(jiān)管體制范文

關(guān)鍵詞：醫(yī)藥監(jiān)管體制；監(jiān)管主體；制度缺失

一、疫苗事件與我國醫(yī)藥監(jiān)管體制

2016年警方破獲了一起重大的涉及全國多個(gè)省市的非法疫苗供應(yīng)鏈，龐氏母女通過非正規(guī)渠道從藥品經(jīng)營企業(yè)獲得的疫苗在未經(jīng)冷鏈處理的情況下銷售給非法經(jīng)營人員及少量疾控部門基層站點(diǎn)，涉案金額高達(dá)5億元，銷往全國18個(gè)省市，引起全國一片嘩然。

食品藥品監(jiān)督管理體制是我國為保證食品藥品的安全健康而進(jìn)行的機(jī)構(gòu)設(shè)置、權(quán)責(zé)劃分以及建立的與之相關(guān)的制度。是對(duì)食品藥品的生產(chǎn)、流通、審核、使用等一系列流程進(jìn)行科學(xué)管理而建立的相關(guān)制度，關(guān)系著我國重大的食藥安全問題。2013年國家成立食品藥品監(jiān)管總局，整合了分散于各個(gè)部門的監(jiān)管職能，從而實(shí)現(xiàn)了對(duì)食品藥品的統(tǒng)一監(jiān)管。雖然最近今年我國醫(yī)藥監(jiān)管體制改革取得了一定的成果，但在實(shí)踐運(yùn)行中依然存在著以下問題：

二、我國醫(yī)藥監(jiān)管體制存在的問題

（一）監(jiān)管主體過于單一

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷深化和完善，社會(huì)分工日益專業(yè)化、多樣化，相互依賴的主體之間的聯(lián)系也日益緊密，傳統(tǒng)的單一行政主體主導(dǎo)行政管理的過程也日益面臨諸多危機(jī)，難以適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的急劇變革，表現(xiàn)為各類安全事故頻發(fā)，如最近引起全國公憤的非法經(jīng)營疫苗案，龐氏母女在非法經(jīng)營疫苗5年后才被公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，也從側(cè)面反映了我國行政監(jiān)管體制仍然需要進(jìn)一步完善。

（二）監(jiān)管環(huán)節(jié)上疏略對(duì)過程的監(jiān)督

傳統(tǒng)行政監(jiān)管在監(jiān)管環(huán)節(jié)上較為重視對(duì)事前的審批和事后的制裁，即重視對(duì)市場主體所從事一定活動(dòng)的準(zhǔn)入的批準(zhǔn)以及對(duì)市場主體違反法律法規(guī)所進(jìn)行的處罰。而對(duì)于那些在經(jīng)營或運(yùn)輸過程中要求比較高的產(chǎn)品必然會(huì)帶來監(jiān)管上的真空，如本次的疫苗事件，疫苗作為特殊的藥品對(duì)運(yùn)輸過程有嚴(yán)格的要求，而我國對(duì)于疫苗采用冷鏈管理的方法，這種方法在理論上完美無缺的，然而在實(shí)踐中卻要靠相關(guān)人員依靠道德的約束在缺少監(jiān)管的情況下完成相關(guān)數(shù)據(jù)的填寫，必然會(huì)帶來不良的后果。

（三）制度性漏洞

我國《疫苗條例》規(guī)定，藥品批發(fā)企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)后可以經(jīng)營二類疫苗，并允許獨(dú)立運(yùn)輸、儲(chǔ)存疫苗，但因接種二類疫苗所產(chǎn)生的異常反應(yīng)的補(bǔ)償費(fèi)用，是由疫苗生產(chǎn)企業(yè)來承擔(dān)，而疏略了對(duì)疫苗經(jīng)營企業(yè)問題的懲戒，然而作為以營利為目的的疫苗經(jīng)營企業(yè)必然會(huì)降低疫苗在運(yùn)輸、儲(chǔ)存過程中的費(fèi)用，而達(dá)不到疫苗在運(yùn)輸過程中的標(biāo)準(zhǔn)，也直接導(dǎo)致了本次疫苗危機(jī)的產(chǎn)生。

（四）藥品制造、審核、流通、購銷領(lǐng)域不規(guī)范

政府監(jiān)管不力導(dǎo)致藥品生產(chǎn)和流通領(lǐng)域混亂。我國藥品的生產(chǎn)和流通基本是按照市場化進(jìn)行運(yùn)作的，然而，市場趨利避害的特性，必然與衛(wèi)生服務(wù)的公益性相背離。其中，藥品生產(chǎn)企業(yè)存在積存藥品、藥品質(zhì)量參差不齊、企業(yè)購銷人員混亂、藥品定價(jià)缺少標(biāo)準(zhǔn)的問題；藥品經(jīng)營企業(yè)和藥品批發(fā)企業(yè)普遍摻雜零售行為、藥品零售企業(yè)的管理制度存在漏洞、藥品“體外循環(huán)”現(xiàn)象普遍存在；醫(yī)療機(jī)構(gòu)的藥品儲(chǔ)存不達(dá)標(biāo)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的對(duì)外承包藥品不達(dá)質(zhì)量、醫(yī)療機(jī)構(gòu)基本藥物使用得不到落實(shí)等等。

三、完善我國醫(yī)藥監(jiān)管體制的建議

（一）實(shí)現(xiàn)治理主體的多元化

建設(shè)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)應(yīng)充分發(fā)揮市場主體的積極作用，藥品監(jiān)督作為一個(gè)覆蓋從藥品生產(chǎn)、流通、經(jīng)營、使用等各個(gè)環(huán)節(jié)的監(jiān)管活動(dòng)，其覆蓋面廣、專業(yè)性要求高、人員數(shù)量要求多，因此，應(yīng)在充分發(fā)揮政府主體作用的同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)、新聞媒體、公民的積極性。利用市場主體自身的優(yōu)勢，對(duì)藥品進(jìn)行無縫隙全覆蓋的監(jiān)管。

（二）強(qiáng)化過程監(jiān)管

作為一種事前控制手段的行政審批其作用在于對(duì)未來可能照成問題的防范和預(yù)防，是對(duì)那些符合生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的市場主體實(shí)行準(zhǔn)入制度，而作為事后懲戒的處罰也只是一種彌補(bǔ)過錯(cuò)的手段。因此，對(duì)于過程的監(jiān)管才能夠真正發(fā)揮監(jiān)管的功能。尤其像疫苗這樣對(duì)于流通過程要求較高的藥品，加強(qiáng)對(duì)其流通過程的監(jiān)管顯得尤為重要。食藥監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)稽查執(zhí)法機(jī)構(gòu)建設(shè)，協(xié)調(diào)整合內(nèi)外部執(zhí)法資源，實(shí)現(xiàn)全過程無縫隙的監(jiān)管。

（三）完善相關(guān)法律法規(guī)制度

制度是對(duì)主體活動(dòng)的規(guī)范和約束，使其在符合道德及環(huán)境約束條件下實(shí)現(xiàn)行為的合理化合法化。然而，當(dāng)制度本身存在漏洞和不合理之時(shí)，趨利避害的市場主體必然會(huì)利用制度的漏洞為自身謀取私利，擾亂市場秩序。因此，為實(shí)現(xiàn)制度的合理合法化，相關(guān)法律法規(guī)的制定機(jī)關(guān)一方面在法律法規(guī)制定過程中應(yīng)充分聽取各方面意見，對(duì)法律法規(guī)實(shí)行一定期限的公示期；另一方面，隨著環(huán)境條件的變化及時(shí)發(fā)現(xiàn)修訂不合理的法律法規(guī)。

第8篇：監(jiān)管體制范文

一、我國銀行監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)轉(zhuǎn)模式—層次分明的三級(jí)管理監(jiān)督機(jī)制.

新的銀行監(jiān)管是保證銀行活動(dòng)的正常進(jìn)行，防止銀行倒閉和保護(hù)存款者的存款安全。為此目的，銀行監(jiān)管的重要手段不再是計(jì)劃管理和行政干預(yù)，而是國際士當(dāng)恿行的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。這種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法集中表現(xiàn)在以下的三級(jí)管理監(jiān)督機(jī)制。第一是風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避機(jī)制。銀行業(yè)經(jīng)營在市場金融條件下客觀存在著眾多的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)隆可能是潛在的、尚未表現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的損失。基于此，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又是可以防患和杜絕的。杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患，就是要強(qiáng)化中央銀行的預(yù)防性管理手段，尤其是強(qiáng)化我國金融監(jiān)管的原本薄弱的環(huán)節(jié).如資本充足性管制、清償能力管制、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管制和貸款程度的限制等。這是我國銀行監(jiān)管應(yīng)特別重視的第一級(jí)—風(fēng)險(xiǎn)防范。從操作手段看.目前必須要做到:

1、規(guī)定銀行的資本構(gòu)成和最低資本充足比率。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本成份和最低資本充足率的規(guī)定，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)和金融的實(shí)際狀況，分別就國有商業(yè)銀行、政策性銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資本構(gòu)成制定出資本充足性要求比率。在目前補(bǔ)足國有商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的資本金過程中，國家財(cái)政應(yīng)給予相應(yīng)支持，非國有金融機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)足可借助金融市場和融資中介予以達(dá)標(biāo).

2、重視銀行資產(chǎn)的適度流動(dòng)性，加強(qiáng)銀行清償能力的管制。今后，銀行監(jiān)管應(yīng)走出計(jì)劃和政策的框框，重視銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性管理，督促商業(yè)銀行保持一定的現(xiàn)金資產(chǎn)和可以變現(xiàn)的資產(chǎn)，以防止客戶擠提.危及清償能力，也防止由于資金周轉(zhuǎn)不靈在強(qiáng)制變現(xiàn)時(shí)可能遭遇的資本或利息損失。這-管理內(nèi)容除執(zhí)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定的5一7%的備付金比例外，中央銀行還要在合理界定流動(dòng)資產(chǎn)的基礎(chǔ)上制定合宜的流動(dòng)資產(chǎn)比率。可以把資產(chǎn)按照流動(dòng)性劃分為非流動(dòng)資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)和高度流動(dòng)資產(chǎn)幾個(gè)檔次，再分別規(guī)定各類流動(dòng)資產(chǎn)占存款總額的比率要求，據(jù)以限制銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行維持必要的清償能力.

3、正確界定銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。應(yīng)在《巴塞爾協(xié)議》指導(dǎo)下，制定出客觀反映我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和換算系數(shù)。當(dāng)前，界定銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，必須與企業(yè)信用評(píng)級(jí)和證券評(píng)級(jí)制度相配套，在界定過程中.必須正確劃分不同信譽(yù)級(jí)別的授信對(duì)象和擔(dān)保人、不同品位的抵押品和票據(jù).盡可能地分散風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的安全。

4、確立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金.普通風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提留報(bào)經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn).每年可按年末貸款余額的1一3%的比例提留，并從當(dāng)年應(yīng)納稅所得額中扣除;亦可將此提留比率核定在銀行留利或公積金中，以確保提留為原則。第二是存款保險(xiǎn)制度。發(fā)展存款保險(xiǎn)制度是將來我國銀行監(jiān)管制度深入發(fā)展的必然舉措。存款保險(xiǎn)制度作為保護(hù)存款人利益、穩(wěn)定金融體系和信用預(yù)期的一道重要屏障.在安定人心、減少擠提、防止銀行倒閉和金融恐慌等方面可以發(fā)揮重要作用，是我國銀行監(jiān)管應(yīng)大力加以推廣的第二級(jí)管理—風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。發(fā)展我國的存款保險(xiǎn)制度，可由中國人民銀行舉辦存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。存款銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自愿申請，經(jīng)人民銀行審批參加存款保險(xiǎn)，并根據(jù)銀行資本充足性、資產(chǎn)流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率制定不同的保費(fèi)率，規(guī)定每個(gè)保戶受保的本幣和外幣的最高限額。在具體實(shí)施過程中，人民銀行應(yīng)嚴(yán)格審查自愿要求加入存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的每一家存款銀行和金融機(jī)構(gòu).拒絕不符合條件的存款保險(xiǎn)申請，使加入存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成為一種“安全銀行”的資格。第三是最后貸款人制度。當(dāng)一家銀行出現(xiàn)清償危機(jī)時(shí)•中央銀行或金融管理當(dāng)局無論是從保護(hù)存款者利益出發(fā)，還是基于整個(gè)銀行體系的安全考慮，都應(yīng)承擔(dān)最后援助貸款和搶救行動(dòng)。這是我國銀行監(jiān)管不得己采用的第三級(jí)管理一風(fēng)險(xiǎn)吸收。不過，中央銀行在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)吸收過程中，不能濫于充當(dāng)。最后貸款人”的身份，在“促進(jìn)競爭.效率優(yōu)先’，的前提下，中央銀行應(yīng)正確區(qū)別流動(dòng)性困難或清償能力危機(jī)與破產(chǎn)的兩種情況。對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性支付危機(jī)的銀行，應(yīng)果斷采取有力措施進(jìn)行援助、及時(shí)斬?cái)嘁騼?yōu)柔寡斷坐視個(gè)別銀行倒閉而誘發(fā)的銀行體系危機(jī);對(duì)于那些融資秩序混亂、效率低下的經(jīng)營性危機(jī)銀行，則該倒閉的即應(yīng)倒閉，不能廣施“父愛”之心。唯此，才可為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供高效、公平、穩(wěn)定的金融環(huán)境。

二、強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管工…作的政策建議一金融約束的硬化與完善

(一)建立集中統(tǒng)一、功能健全的金融監(jiān)管組織，強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)控約束。按照。精簡、統(tǒng)一、效能”的原則、建議在中央銀行實(shí)行銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)分別監(jiān)管，同時(shí)相應(yīng)設(shè)段銀行監(jiān)管司和非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管司•將金融機(jī)構(gòu)審批、業(yè)務(wù)管理、稽核監(jiān)督統(tǒng)一起來.形成合JJ，從而發(fā)揮金融監(jiān)管的整惻能。在科學(xué)效能的組織管理體制下，強(qiáng)化中央銀行的調(diào)控功能和約束祀•當(dāng)前，中央銀行監(jiān)控約束的重點(diǎn)應(yīng)放在資本充足孰資產(chǎn)負(fù)債比例、信貸資產(chǎn)質(zhì)量與資金投向、同業(yè)拆借、聯(lián)行清算、金融債券和外匯國債等幾個(gè)方面.

(二)建立健全金融法規(guī)的約束.近幾年，國家相繼出臺(tái)了《公司法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》等一系列法規(guī).為經(jīng)濟(jì)、金融的穩(wěn)定發(fā)展提供了有力的保證，但仍不夠配套、完善。當(dāng)前，除大力貫徹實(shí)施已頑布的法規(guī)，需順應(yīng)金融發(fā)展形勢，加緊對(duì)諸如《證券交易法》、《金融市場法》、《信貸投資法》、《金融管理法》等配套法規(guī)的制定與出臺(tái).以強(qiáng)化金融法制管理與法律約束。

(三)建立金融業(yè)協(xié)會(huì)，促進(jìn)行業(yè)約束。為規(guī)范和引導(dǎo)各金融主體的金融行為，使之協(xié)調(diào)運(yùn)行，共同發(fā)展，必須加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的行業(yè)自律自覺約束管理.建議由中央銀行牽頭成立“中國金融業(yè)協(xié)會(huì)、采用會(huì)員制，各金融主體多元參與，其主要任務(wù)是制定金融同業(yè)章程和行業(yè)公約，促進(jìn)金融行業(yè)各主體的業(yè)務(wù)聯(lián)系，推進(jìn)和規(guī)范金融創(chuàng)新等。這是我國中央銀行宏觀金融監(jiān)控約束的一種重要輔助形式。

(四)推行社會(huì)監(jiān)督，形成普遍的社會(huì)性鄉(xiāng)勺束.隨著市場金融的發(fā)展和完善，我國社會(huì)監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)也日漸完善，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)事務(wù)所、資信評(píng)級(jí)部門等組織機(jī)構(gòu)都在近些年得到了健康發(fā)展，并在日益廣泛的服務(wù)活動(dòng)中不斷完善自律機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制.這種具有廣泛社會(huì)性的金融社會(huì)約束，無疑也是中央銀行宏觀金融監(jiān)控約束的一個(gè)十分必要和有益的補(bǔ)充。

三、塑造規(guī)范的銀行監(jiān)管體系得以運(yùn)轉(zhuǎn)的微觀金融基礎(chǔ)一把我國銀行辦成“真正的銀行”

規(guī)范我國銀行監(jiān)管的一項(xiàng)重要的相關(guān)金融改革是銀行內(nèi)部管理的真形銀行化，.鮮之，把我國銀行辦成“真正的銀行堤規(guī)范的銀行監(jiān)管體系得以運(yùn)轉(zhuǎn)的微觀金融基礎(chǔ)。

(一)功口強(qiáng)金融主體的自我約束。

1、推行和完善資產(chǎn)負(fù)債管理。現(xiàn)階段必須根擬巴塞爾協(xié)議》，制訂適合我國金融業(yè)的宏觀金融監(jiān)控指標(biāo)體系，即通過建立資本充足率、存貸比率、流動(dòng)比率、貸款質(zhì)量、資金拆借、對(duì)單一集團(tuán)貸款比率等項(xiàng)具體約束指標(biāo)，規(guī)范各金融主體的經(jīng)營活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，形成資金來源制約資金運(yùn)用、發(fā)展與約束相統(tǒng)一、資產(chǎn)的•撇”有毗合的營運(yùn)機(jī)制。

2、推行和完善資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理.根據(jù)已頒布的《商業(yè)銀行法》.在業(yè)已制訂的安全性、流動(dòng)性和效益性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系下，核定各金融主體的資產(chǎn)負(fù)債與資本掛鉤的最高或最低比例，控制信用活動(dòng)總規(guī)模，防止超負(fù)荷運(yùn)營;同時(shí)完善貸款的評(píng)估機(jī)制.確定量化考核指標(biāo)，把貸款企業(yè)的資信等級(jí)、貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)作為放款的依據(jù);另外還需建立追究資產(chǎn)損失的法律責(zé)任制度，以約束貸款決策者和執(zhí)行者的行為。

3、推行和完善內(nèi)部監(jiān)控管理。根據(jù)“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，歸口管理”的原則，由行長掛帥，實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制，由計(jì)劃、信貸、會(huì)計(jì)、稽核、紀(jì)檢、監(jiān)察等部門組成系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)管自律體系，對(duì)全系統(tǒng)的經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行有效的內(nèi)部監(jiān)控。在具體實(shí)施過程中，要以目標(biāo)成本管理為突破口，制訂嚴(yán)格的利潤計(jì)劃和成本計(jì)劃，由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)各機(jī)構(gòu)、各部門的成本計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行考核。此外，也要同步完善內(nèi)部考評(píng)制度和獎(jiǎng)罰制度.充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)控激勵(lì)和約束的雙重功能。

(二)建立和完善商業(yè)銀行的金融監(jiān)管制度。

1、報(bào)告制度。明確規(guī)定商業(yè)銀行向中央銀行提供的報(bào)表、報(bào)告及其他資料的內(nèi)容、格式和要求，以便中央銀行及時(shí)對(duì)這些報(bào)表、資料進(jìn)行審查分析。

第9篇：監(jiān)管體制范文

金融對(duì)整個(gè)國家的國民經(jīng)濟(jì)的影響是非常大的，在如今這個(gè)經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境下，要想適應(yīng)激烈的國際競爭，適應(yīng)國際金融形勢變化的需求，就要借鑒發(fā)達(dá)國家的改革措施，結(jié)合自身國情，對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷的改進(jìn)、創(chuàng)新，來有效維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，因此一定要在對(duì)金融管理理論的理解基礎(chǔ)上，從多角度、多方位去思考、研究，適應(yīng)金融行業(yè)的形勢，對(duì)金融業(yè)務(wù)、金融監(jiān)管體系進(jìn)行不斷革新，進(jìn)一步來促進(jìn)金融市場的完善，推動(dòng)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展，最終促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文主要基于對(duì)金融相關(guān)理論知識(shí)的探討，結(jié)合金融改革方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)我國的具體國情以及金融市場的現(xiàn)狀做出一些行之有效的合理化建議，希望對(duì)金融監(jiān)管體制的改革具有一定的參考意義。

1 金融監(jiān)管體制理論

金融監(jiān)管。金融監(jiān)管可以簡單的理解為金融監(jiān)管主體依照國家法律法規(guī)對(duì)一個(gè)國家或者地區(qū)的金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督、管理，來使金融機(jī)構(gòu)以及金融市場保持一個(gè)安全、健康的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，是對(duì)金融活動(dòng)的一種領(lǐng)導(dǎo)、組織、控制等。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的管理可以說是從自由放任，到嚴(yán)格監(jiān)管，再到金融的自由化，這樣一個(gè)發(fā)展歷程，而目前金融監(jiān)管處于一個(gè)安全與效率并重的一個(gè)階段。在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，各國都進(jìn)行著一定程度的金融監(jiān)管，我國也在對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行著不斷的改革和創(chuàng)新，來盡可能克服金融監(jiān)管自身的缺點(diǎn)，以達(dá)到逐步完善金融監(jiān)管體制的目的。

金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管體制主要指金融監(jiān)管的職責(zé)以及權(quán)力分配的問題以及相應(yīng)的組織制度，這一體制主要是解決由誰來進(jìn)行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融市場以及相關(guān)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，并且明確以什么樣的監(jiān)管方式來進(jìn)行以及監(jiān)管的效果由誰來負(fù)責(zé)的問題。金融監(jiān)管體制主要涉及到監(jiān)管的政策依據(jù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置、監(jiān)管權(quán)限的分配、監(jiān)管的執(zhí)行方式等問題。可以說金融監(jiān)管體制是否能夠得到完善和有效控制，直接影響著金融監(jiān)管的效果以及金融市場是否能夠有序發(fā)展的問題。金融監(jiān)管體制的類型有很多種，依照監(jiān)管層次進(jìn)行劃分，主要有單線單頭體制、單線多頭體制以及雙線多頭體制三種，依照監(jiān)管主體的權(quán)利范圍可以分為混業(yè)型金融監(jiān)管體制、分業(yè)型金融監(jiān)管體制、不完全混業(yè)型金融監(jiān)管體制三種。

2 中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及評(píng)價(jià)

中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀。目前，我國的金融監(jiān)管體制主要是以“一行三會(huì)”為主導(dǎo)的，制度體系的內(nèi)容為：金融監(jiān)管以及金融行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)為監(jiān)管的具體實(shí)施、金融行業(yè)的運(yùn)營過程提供了法律依據(jù)；金融行業(yè)內(nèi)部形成的行業(yè)性的條文對(duì)行業(yè)也起到了一定的規(guī)范作用，對(duì)金融組織也是一種約束。中國人民銀行作為中央銀行對(duì)金融業(yè)的發(fā)展以及金融監(jiān)管起著極大的作用，“三會(huì)”作為重要的金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在履行自身職責(zé)，對(duì)監(jiān)管的法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)章也在進(jìn)行制定和修改，來有效監(jiān)督金融活動(dòng)，降低金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)地方政府以及相關(guān)行政機(jī)關(guān)也在承擔(dān)著各自的金融監(jiān)管職責(zé)。

中國金融監(jiān)管體制的評(píng)價(jià)。由政府主導(dǎo)的金融監(jiān)管體制在相應(yīng)的政策支持以及法律法規(guī)的保障下，具備了強(qiáng)制的執(zhí)行力，在具體監(jiān)管中得到了有效的實(shí)施。分業(yè)監(jiān)管體制具有很強(qiáng)的靈活性，這在一定程度上可以使金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效的防范，這種監(jiān)管方式對(duì)降低金融風(fēng)險(xiǎn)具有很大的意義。實(shí)行多層多級(jí)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以促進(jìn)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的競爭以及相互學(xué)習(xí)，不僅可以加大各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的力度，還避免了監(jiān)管的壟斷。

我國金融監(jiān)管體制存在著一定的優(yōu)點(diǎn)，但也存在著一些難以避免的缺陷。金融監(jiān)管體系還不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)還需要進(jìn)一步完善；各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益取向不一致，以至于它們之間缺乏一定的協(xié)調(diào)機(jī)制；金融監(jiān)管的職責(zé)還存在著一定的真空以及交叉重疊；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織結(jié)果還需要不斷的調(diào)整，需要進(jìn)一步完善。

3 國際金融監(jiān)管體制對(duì)我國金融監(jiān)管體制改革的啟示

金融監(jiān)管體系有很多形式，但是每一種模式都存在各自的優(yōu)缺點(diǎn)。統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制對(duì)于適應(yīng)國際化的發(fā)展、提高監(jiān)管的效率具有重要優(yōu)勢，可以促進(jìn)金融業(yè)的高效發(fā)展，但是要注意這種監(jiān)管模式很容易形成壟斷，因此在應(yīng)用中要盡量規(guī)避這樣的缺陷，方式監(jiān)管的官僚化。在分業(yè)型金融監(jiān)管體制的應(yīng)用中，分工比較明確，而且監(jiān)管的效率也比較高，具有很強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，但要有效避免監(jiān)管真空以及重疊交叉。不完全統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制是以上兩種類型的綜合運(yùn)用，可以有效避免監(jiān)管壟斷以及分業(yè)型的監(jiān)管缺位的現(xiàn)象，但在這種監(jiān)管模式下，很難確定金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制主體由誰來承擔(dān)。因此在對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管中一定要結(jié)合各個(gè)金融監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)以及具體的國情，進(jìn)行不斷改革，來不斷達(dá)到更高的監(jiān)管效率以及更好的監(jiān)管效果。

4 中國金融監(jiān)管體制改革對(duì)策建議

中國金融監(jiān)管體制改革的基本思路。根據(jù)中國金融市場的發(fā)展，可以發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的模式采用統(tǒng)一型更加直接有效，這種監(jiān)管模式可以實(shí)現(xiàn)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)管，但是由于金融市場的自身特點(diǎn)以及全球化的環(huán)境會(huì)使統(tǒng)一型監(jiān)管在實(shí)施過程中遇到一定的困難。基于目前我國金融市場發(fā)展的階段，要實(shí)現(xiàn)更高效的監(jiān)管就要更好的協(xié)作，做好分業(yè)監(jiān)管工作。監(jiān)管主體應(yīng)該得到實(shí)質(zhì)性權(quán)威機(jī)構(gòu)的授權(quán)，使監(jiān)管部門得到足夠的權(quán)利進(jìn)行監(jiān)管工作。對(duì)于監(jiān)管協(xié)調(diào)來講，中國人民銀行應(yīng)起到一個(gè)主動(dòng)協(xié)調(diào)的作用，并由各個(gè)監(jiān)管部門進(jìn)行有效配合。

中國金融監(jiān)管體制改革的制度體系。為了保障金融監(jiān)管的權(quán)威性，一定要對(duì)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行改進(jìn)、和補(bǔ)充，為金融監(jiān)管提供足夠的法律依據(jù)，確保監(jiān)管有法可依，是金融監(jiān)管能夠有一個(gè)健全的法制體系。在對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)方面一直是金融機(jī)構(gòu)忽視的一個(gè)問題，因此要進(jìn)一步改進(jìn)、完善，建立金融消費(fèi)者保護(hù)制度。金融機(jī)構(gòu)信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、公開性應(yīng)該得到保證，建立完善的金融信息披露制度，來提高金融的透明度以及金融業(yè)的穩(wěn)定。

中國金融監(jiān)管體制的組織體系。要想達(dá)到有效監(jiān)管就要具有一個(gè)完備的金融監(jiān)管制度體系，使得監(jiān)管工作得到法律的支持、制度的支持以及組織的支持，當(dāng)然要根據(jù)中國的具體國情建立一個(gè)健全的組織體系，注重組織的科學(xué)性以及合理性，擁有一個(gè)合理的組織架構(gòu)，各個(gè)監(jiān)管部門之間的職責(zé)權(quán)利也要得到合理分配，監(jiān)管部門中的人力資源的配置也要具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，保障監(jiān)督工作的有效進(jìn)行，同時(shí)對(duì)監(jiān)管部門也要實(shí)行一定的監(jiān)督機(jī)制。